【鋒巢網】
新一輪科技浪潮崛起,為數字經濟發展提供充沛動能,金融業積極擁抱趨勢并直面挑戰,數字化轉型戰略穩步推進。在這一深刻的變革進程中,電子銀行網發起“數字金融訪談”活動,與行業同仁探尋數字金融航路上的星辰大海。
在數字經濟浪潮奔涌、AI技術加速滲透金融領域的當下,第三方支付行業正迎來轉型升級的關鍵時期。福建國通星驛網絡科技有限公司(簡稱“國通星驛”)是上市公司新大陸的控股子公司,是擁有人民銀行頒發的全國范圍展業《支付業務許可證》的第三方支付機構,是國家高新技術企業、數字人民幣產業聯盟理事單位、中國支付清算協會常務理事單位。國通星驛以支付為基礎,深耕“支付+”生態,致力于成為數字商業領軍企業,為高質量商戶提供數字支付、場景SaaS、數字營銷、增值業務等數字化服務,推動千行百業數字化轉型,讓支付更有價值。
近日,國通星驛總經理林堅先生接受電子銀行網專訪,圍繞AI時代下數字商業戰略布局與業務產品優勢展開深度對話,分享國通星驛如何以技術創新為刃,在支付行業的變革浪潮中破浪前行。
AI布局:構建支付行業智能新基建
當前,金融科技正經歷著前所未有的技術迭代,以AI為代表的智能技術不僅在算力算法上實現突破,更在與金融業務的融合中催生著全新的產業生態。支付行業作為金融體系與實體經濟連接的關鍵樞紐,既面臨著技術驅動下服務模式重構的挑戰,也迎來通過智能化升級重塑核心競爭力的機遇。林堅先生認為,在金融領域的數字化浪潮中,AI技術正從工具層面躍升為重構行業底層邏輯的核心動能,深刻改變著支付行業服務的形態與邊界。作為深耕第三方支付行業的先行者,國通星驛憑借敏銳的市場洞察力和前瞻性的戰略眼光,精準捕捉到這一變革機遇,積極推進AI能力的體系化構建與場景化滲透,為行業智能化發展探索高適配、強落地的發展路徑。
一是接入多種AI大模型,國通星驛自主研發AI底座及智能體平臺,并接入阿里云千問、豆包、DeepSeek等大模型,打造更強大的AI底層能力,為后續的智能化應用奠定堅實基礎;
二是發布多款AI智能體,國通星驛研發并發布了一系列AI智能體,涵蓋AI商戶審核、AI客服、AI營銷助手、AI風控反洗錢等,目前AI商戶審核智能體已接管超50%的審核工作,大幅縮短商戶入駐時間;AI客服智能體日均可處理超2000個用戶咨詢,并能做到7×24小時快速響應;AI營銷助手已給超千家商戶生成了1000+個性化營銷素材,顯著提升商戶的綜合營銷能力;AI風控反洗錢智能體以智能化的手段提升公司整體合規和風控能力,實現對交易風險的實時監控預警,目前識別準確率達96%,極大提高了風險交易的攔截率,保障每一筆交易的安全合規;
三是與阿里云強強聯合,國通星驛與阿里云已達成深度戰略合作,雙方將圍繞支付行業的痛點和需求,聯合研發基于大模型的系列新產品或新服務,搭建智能體開發平臺,通過智能體組建、數據整合及業務系統聯動,結合嚴格的數據安全措施與垂直化行業應用等方式,全面釋放AI生產力,為支付行業提供強大的技術支持,優化客戶服務、風險控制、市場營銷等關鍵環節,顯著提升支付服務質量。
這些舉措不僅體現了國通星驛在AI技術上的前瞻布局,更通過具體業務場景的深度應用,實現了降本增效的實際成效,為行業智能化發展樹立新標桿。
戰略踐行:數字商業的全景藍圖布局
隨著數字經濟的縱深發展,支付行業的競爭早已超越單一的交易通道比拼,轉向以場景生態為核心的綜合服務能力較量。在這樣的背景下,國通星驛積極應對不斷變化的市場環境,堅定推進數字商業戰略,不斷創新產品力,優化支付服務模式。林堅先生認為,數字商業戰略的落地,是國通星驛在行業競爭中保持優勢的關鍵所在,這一戰略布局既立足當下業務的精細化提升,又著眼于未來長遠可持續發展。自數字商業戰略發布以來,國通星驛始終圍繞數字商業“四位一體”的戰略布局,以“支付+”連接銀行、商戶和消費者,構建數字商業生態圈;并貫徹數字商業三部曲的實施路徑,推動支付服務場景化、商戶服務數字化、數字商業生態化,助力商戶經營,賦能實體經濟。
一方面,以AI引領數字商業戰略布局。
在AI技術重塑支付行業底層邏輯的趨勢下,國通星驛將AI深度融入數字商業戰略,以AI為引領,遵循“兩個堅持、兩個創新、兩個開拓”,持續推進戰略落地:
兩個堅持:一是堅持數字化升級,持續提升慧徠店開放平臺能力,慧徠店開放平臺入駐的開發者伙伴近300家,合作應用超過180個;二是堅持聯合銀行與商戶,深化場景生態建設,已與200+省級銀行達成合作,高效賦能千行百業發展。兩個創新:一是推動支付創新,用支付力量,助力消費升級;二是加大AI能力建設,打造支付行業智能體。兩個開拓:一是發展產業支付,開拓數字商業新賽道;二是發展跨境支付,助力中國企業出海。
另一方面,產品矩陣煥新升級。
據林堅先生介紹,為進一步夯實數字商業戰略的落地根基,強化對全場景商戶與數字化服務的支撐能力,國通星驛今年重點推出星驛付4.0與慧徠店開放平臺2.0兩款核心產品,通過技術迭代與功能升級,為戰略的縱深推進賦予強大動力。
星驛付4.0全面升級底層架構、中臺服務及前端交互頁面,為海量交易提供“秒級響應”,交易處理能力達到行業頭部水平,新交易系統每天可支撐超8000萬筆的交易規模,為用戶帶來了高效便捷的支付體驗。
慧徠店開放平臺2.0以“擴大開放 共建共生”為核心理念,緊密連接開發者、銀行、收單合作伙伴及落地實施伙伴。發布“慧+聚合SPI”接口,單點接入解鎖場景生態無限可能;上線慧徠店廣告平臺,連接廣告主與流量主,通過技術手段和資源整合實現多方共贏;煥新場景服務,智慧場景解決方案覆蓋12大行業60個細分場景,賦能商戶數字化升級,共創數字商業繁榮生態。
跨境支付:技術賦能暢通全球商貿脈絡
當全球貿易格局加速重構,數字貿易以前所未有的態勢重塑國際商業版圖時,什么才是打通全球商貿經絡的關鍵?林堅先生認為,在全球化發展與數字貿易加速崛起的當下,跨境支付作為連接全球商貿的關鍵紐帶,其高效便捷、安全穩定的核心訴求愈發凸顯,直接關系到國際經貿往來的順暢度與企業出海的競爭力。在這一背景下,星驛付與慧徠店依托母公司新大陸的全球化資源積淀與自身在支付領域的技術深耕,為中國企業出海和全球商貿互通提供有力支持。
一是加強跨境支付布局。
國通星驛的母公司新大陸已在全球120多個國家布局智能終端等各類業務,為加快跨境業務全球化布局,新大陸在香港、美國等地均已成立子公司,并成功取得美國MSB(Money Services Business)牌照。
其次,福建、廣東、浙江等優勢省份有很好的跨境支付的產業基礎,相關地區企業對外貿易活躍,打法靈活。為跨境支付提供良好的發展基礎,公司將扎根福建,以支付為基礎,助力更多企業出海。
國通星驛在國內的線下收單市場一直位居行業頭部,并與全球各大卡組織建立了戰略合作關系,接連榮獲連通年度“卓越貢獻收單合作伙伴獎”、美國運通“優化支付服務 創新突出貢獻”獎、萬事達卡“卓越合作伙伴獎”等多項榮譽,為跨境業務積累堅實的基礎。
二是持續推廣數字人民幣。
當前,全球正在經歷從傳統現金支付及卡基支付向數字錢包發展的重要變革階段,數字人民幣的推出與推廣,不僅順應了全球支付變革趨勢,更對完善我國現代支付體系、推動經濟社會數字化轉型具有深遠意義。
作為數字人民幣產業聯盟理事單位,國通星驛深刻洞察數字人民幣在國家戰略布局中的重要性,主動投身于這一時代浪潮之中,積極參與多家銀行及數研所在數幣創新上的項目開發,為數字人民幣的推廣應用貢獻智慧與力量。
近期,國通星驛與興業銀行合作的數幣園區項目取得良好成效,通過數字人民幣錢包發放工會補貼、福利等,并在園區內打造大量商戶受理場景,數幣滲透率能夠達到30%以上,這一成功模式為數字人民幣在線下應用場景的探索提供寶貴經驗。
從AI技術的深度布局,到數字商業戰略的穩步落地,再到跨境支付領域的積極開拓,國通星驛以穿透行業周期的戰略定力與步步為營的扎實行動,在AI浪潮中不斷前行。這不僅是企業自身在技術迭代與產業變革中的主動破局,更以標桿性實踐為第三方支付行業的數字化升級提供可復制的發展范式。林堅先生表示,展望未來,隨著AI技術與支付行業的融合愈發緊密,以及全球商貿往來的持續深化,國通星驛有望憑借其在產品創新、生態構建、跨境支付服務等方面的優勢,持續為數字商業高質量發展注入新的動力,同時也為更多企業和商戶帶來更智能、高效、安全的支付體驗,讓支付更有價值,讓開店更簡單。