不知道從何時(shí)起，金融公司加上互聯(lián)網(wǎng)三個(gè)字除了不再時(shí)髦還有點(diǎn)拿不出手，“寶寶們”陸續(xù)出事后，這個(gè)曾經(jīng)代表著創(chuàng)新的關(guān)鍵詞著實(shí)有點(diǎn)燙手。

那么故事接下去要怎么講呢？從今年開始，金融科技，F(xiàn)intech逐漸成為各個(gè)金融場(chǎng)合的標(biāo)配，也成為大部分金融公司自詡的最新標(biāo)簽。

而不管是互聯(lián)網(wǎng)金融、還是金融科技這樣的名詞絕非標(biāo)簽?zāi)菢雍?jiǎn)單，總有實(shí)際的案例來證明“貼上某某標(biāo)簽并非某某，某某不貼標(biāo)簽，其本身就是標(biāo)簽”這樣的道理。

被譽(yù)為金融科技黑馬的飛貸，自上線以來，每一次產(chǎn)品的迭代都能長(zhǎng)期霸占金融媒體頭條，從一開始五分鐘完成借貸到三分鐘完成，從上線一周用戶突破50萬(wàn)， 到5個(gè)月授信總額超百億背后，飛貸正在以科技力量刷新行業(yè)速度，那么飛貸是以什么樣的方式在金融領(lǐng)域講了一個(gè)真正的科技故事呢？

風(fēng)控為核心

無(wú)論是對(duì)于資金端還是平臺(tái)，風(fēng)控永遠(yuǎn)都是金融的核心所在，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融風(fēng)控，是在用戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、整理、挖掘，并且通過數(shù)據(jù)的應(yīng)用去優(yōu)化模型。這些無(wú)疑都是需要強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)。

為了能滿足消費(fèi)者隨時(shí)隨地的借貸需求，快速響應(yīng)，飛貸充分利用互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等科技手段，讓3分鐘快速響應(yīng)消費(fèi)者需求成為現(xiàn)實(shí)。

飛貸APP后臺(tái)接入了大量的權(quán)威機(jī)構(gòu)和第三方權(quán)威數(shù)據(jù)源，其中包括央行征信系統(tǒng)，和央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互，都是以毫秒級(jí)的處理速度運(yùn)行。

飛貸通過對(duì)大數(shù)據(jù)的深度挖掘，建立了自己的客戶分群系統(tǒng)，針對(duì)不同客戶分群給出不同的風(fēng)險(xiǎn)特征畫像，再通過機(jī)器智能學(xué)習(xí)技術(shù)，將其儲(chǔ)存在系統(tǒng)內(nèi)。

這個(gè)過程中好的標(biāo)簽，放到飛貸的風(fēng)險(xiǎn)的模型庫(kù)里，然后通過這種風(fēng)險(xiǎn)的模型庫(kù)再去對(duì)新進(jìn)來的客戶進(jìn)行篩選，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行重新評(píng)估和判斷。也就是說讓整個(gè)風(fēng)控的模型更加精準(zhǔn)。而飛貸3.0對(duì)風(fēng)控的優(yōu)化占了相當(dāng)大的比例。

此外，飛貸還對(duì)API接口調(diào)用的響應(yīng)時(shí)間、請(qǐng)求響應(yīng)力、CPU占用率等提出要求。這構(gòu)成了飛貸能夠快速響應(yīng)、提供7x24小時(shí)服務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ)。

最終，飛貸圍繞獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)控模型，設(shè)計(jì)出直擊用戶痛點(diǎn)的產(chǎn)品，一次又一次的帶給用戶極致的體驗(yàn)。

科技為支撐

簡(jiǎn)單區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技，互聯(lián)網(wǎng)金融以商業(yè)模式創(chuàng)新為核心，金融科技則以科技創(chuàng)新為核心。在飛貸3.0發(fā)布會(huì)上，飛貸金融科技總裁曾旭暉接受媒體采訪時(shí)表示，金融科技落腳點(diǎn)是在科技上，也就是說其實(shí)飛貸金融科技80%的技術(shù)能力都是在科技上，而這個(gè)科技實(shí)際上是一個(gè)比較大的涵義，包含了風(fēng)控的技術(shù)，IT的技術(shù)等等。

飛貸沒有金融資產(chǎn)端，本身并不是貸款公司，不直接從事金融業(yè)務(wù)。飛貸所要解決的是通過輸出移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)科技、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)、隨借隨還的微金融信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)，建立持牌金融機(jī)構(gòu)和用戶之間的橋梁。

提到傳統(tǒng)貸款，眾所周知這是一個(gè)極其繁瑣漫長(zhǎng)的過程，而依托于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，貸款流程大幅優(yōu)化，這一個(gè)過程無(wú)疑是傳統(tǒng)模式與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)模式的較量。飛貸5分鐘借出30萬(wàn)已經(jīng)為行業(yè)帶來顛覆性變化，在這個(gè)過程中，模式并未變，變的是技術(shù)帶來的優(yōu)越性。飛貸3.0產(chǎn)品發(fā)布后，刪減操作點(diǎn)33項(xiàng)，優(yōu)化48項(xiàng)，操作時(shí)間縮短了40%，由5分鐘減至3分鐘。也就是說，無(wú)需抵押，無(wú)需見面，僅用一部手機(jī)，飛貸3分鐘最高借你30萬(wàn)。

那么飛貸所解決的是徹底改變傳統(tǒng)貸款申請(qǐng)難、獲批難、用款難、還款難、再借難的用戶痛點(diǎn)，還給用戶隨借隨還的貸款權(quán)。而這個(gè)過程無(wú)疑又是一次科技創(chuàng)新的勝利。

“飛貸現(xiàn)象”是中國(guó)原創(chuàng)的世界級(jí)飛躍

無(wú)論是從借貸方式，還是與持牌金融機(jī)構(gòu)的合作整合，或者是風(fēng)控層面，飛貸從2.0到3.0都是通過科技創(chuàng)新的方式去尋找行業(yè)痛點(diǎn)的最優(yōu)解。

飛貸2.0上線一周用戶突破50萬(wàn)， 5個(gè)月授信總額超百億，半年用戶數(shù)突破300萬(wàn)，飛貸業(yè)務(wù)量暴增，同比增長(zhǎng)30倍。這樣一款現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品背后正在印證金融科技所帶來的改變將比互聯(lián)網(wǎng)金融更加強(qiáng)大。

財(cái)經(jīng)評(píng)論家葉檀在飛貸3.0發(fā)布會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)指出，目前中國(guó)大部分金融公司控制風(fēng)險(xiǎn)還非常原始，主要通過房地產(chǎn)抵押的方式來防御，而飛貸有一套獨(dú)特的風(fēng)控模型，模型中加入了腳踏中國(guó)現(xiàn)實(shí)的中國(guó)特色。她認(rèn)為，真正的創(chuàng)新是踏實(shí)地解決實(shí)際問題。著名財(cái)經(jīng)作家吳曉波談及互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)也表示，在中國(guó)需要有中國(guó)特色的金融科技創(chuàng)新，而飛貸創(chuàng)新模型在全球范圍都很難找到，很高興飛貸這樣的創(chuàng)新被美國(guó)沃頓納入案例。