8月下旬，隨著A股進入中報收官期，上市銀行中報密集發布，作為國內最早在深交所掛牌上市的城市商業銀行，寧波銀行（002142.SZ）上半年交出了一份漂亮成績單。

寧波銀行2018年中報顯示，上半年，寧波銀行實現營業收入135.22億元，同比增長9.79%；歸屬于母公司股東的凈利潤57.01億元，同比增長19.64%，增長勢頭在所有上市銀行中處于第一梯隊。

而且，自2007年上市以來，寧波銀行營收和利潤保持了這樣持續的增長，銀行分紅回饋投資者至今總共分紅11次，累計金額達111.38億元。

鋅財經看到，目前中國銀行業整體處于營收和利潤增幅放緩，且呈現個位數增長階段，然而，緣何寧波銀行卻有算得上可觀的成績？

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不良貸款率低得利于完善的

風控體系

一直以來，寧波銀行都有商行界“三好生”的美譽。過去一段時間，盡管都是金融嚴監管的基調，但寧波銀行不僅業績靚麗，而且其個體差異化也在這個時候有所顯現。

銀保監會發布的數據顯示，2018年一季度商業銀行不良貸款率為1.75%，其中城商行不良貸款率1.53%。而寧波銀行第一季度該指標為0.80%，遠低于行業平均。

不良貸款率下降作為最直接的參考指標，可以反映出，寧波銀行在優化資產質量上所做出的努力。

中報里，寧波銀行提到“控制風險就是減少成本”，寧波銀行相關負責人表示，公司多年來堅持這一經營理念。

截至2018年6月末，寧波銀行不良率為0.80%，相比年初下降了0.02個百分點。

寧波銀行能有這樣成績，經驗做法是，構建了前瞻性風險預警管理體系，并實現在貸前、貸中及貸后的全流程應用。同時，授信政策引導和垂直的授信審批制度也在統一實施。從源頭上把控風險，并通過行業研究，主動調整信貸結構。

2018年一季度末，寧波銀行單一最大客戶貸款比例為1.51%，單一最大集團客戶授信比例2.31%。

寧波銀行有關人士表示，銀行對于集團客戶授信總量有著嚴格控制。堅守監管部門對政府平臺性貸款的“三條紅線”，嚴格限制對產能過剩、前景不明朗行業的信貸投入。

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聚焦市場，服務實體經濟，

支持小微企業

市場上有種說法，銀行的經營是門藝術。寧波銀行一直有個定調，就是“做大銀行做不了、小銀行做不好的業務”，實則是在中小企業和個人消費貸款上去做深耕。

得利于這樣的市場細分策略，寧波銀行培養了一大批穩定的中小企業客戶，較高的議價能力，為之帶來了高存貸利差，數據也因此強勁。

寧波銀行致力于踐行普惠金融，服務小微企業、城鄉居民，針對小微企業融資需求推出“快審快貸”“三年貸”“轉貸融”等創新流程與產品。并提供評估、審批、簽約、放款等各個環節的限時服務，有效提高小微企業融資效率，緩解小微企業的融資困難。

寧波銀行推出的“白領通”產品，授信期限最長3年

記者了解到，“快審快貸”是為企業客戶線上申請貸款，對于金額低于500萬元的抵押類貸款，由“云評估”系統自動評估抵押物價值，在風控有效的前提下，實現“一日審批，三天放款”。

而“三年貸”和“轉貸融”則可以有效緩解小微企業還款與轉貸壓力，延長貸款使用期限至3年，并確保新舊貸款無縫對接，幫助企業提升信貸資金使用效率，減少實際融資成本。

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金融科技融合，為企業輸送

金融“活水”

2018年8月，寧波銀行成立科技支行，這次的轉變是其提升自身科技金融服務能力的重要舉措。銀行將為當地科技型企業推出專屬產品，提供定制服務。

近幾年來，寧波銀行發力提升科技自主研發能力，以推進科技與金融深度融合，也期望通過發展金融科技，加快銀行經營的轉型。

寧波銀行通過大數據分析，深化客戶挖掘與營銷，為客戶營銷與客戶服務等重點領域提供有效支撐。

記者了解到，除去線上場景獲客平臺、移動信貸應用之外，寧波銀行已經將ICR（智能影像識別）、TTS（文本轉語音技術）等應用到了線上業務的全流程，提升手機銀行、微信銀行移動端的業務效率，而在營業網點內，則形成“現金快柜、自助發卡機、廳堂PAD”三種智能化設備為主的網點機具標配模板，可與傳統的ATM/CRS、圈存機、回單機相互協作。

寧波銀行相關負責人表示，智能設備和基礎設備是功能互補的關系。至于下階段，寧波銀行將繼續探索落地云計算、AR等技術的深度應用，推進科技與業務融合創新，以求為客戶帶來更方便、快捷、安全的智能化服務體驗。

文章 ∣ 鋅財經

責編 ∣ 九鳳

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