財富管理行業出現新變化，中國大眾富裕人群對宜人財富等優質財富管理平臺的需求正急劇擴大。

一方面，中國大眾富裕人群群體規模的提升帶來財富管理需求的爆發。經濟學人預測，中國中產階層規模在2020年將會增至4億，屆時市場規模也將達到16.74萬億，足見其需求之旺盛；另一方面，大眾富裕人群原本對優質的財富管理平臺一直需求巨大。現如今，疊加人群規模暴增，對優質財富管理平臺的需求也進一步擴大。

也正因大眾富裕人群對優質財富管理平臺需求的擴大，使得頭部平臺們紛紛升級備戰，以謀求更大的市場。2018年下半年，大通全球通過創新產品與優化服務對平臺做出升級；2019年初，銀河證券通過聚焦場景化服務對平臺財富管理升級；2019年5月，宜人財富APP也迎來大升級，通過推出的全角度財富管理知識體系以及一站式的資產配置服務，使宜人財富在產品、服務、管理、風控、理財知識等多個方面都有進一步提升。

宜人財富等頭部玩家的全面升級，雖是想通過提升自身實力在行業競爭中取得更大的市場，同時也一定程度上滿足了更多大眾富裕人群對優質財富管理平臺的需求，推動著財富管理逐步進入智能化新時代。

財富管理智能化新時代，是對固有財富管理行業在產品、服務、管理、風控、理財知識等多個維度的全面升級。相比傳統的財富管理時期，新的大眾富裕人群財富管理也迎來了四大變化。

變化一：產品配置走向多元化

在傳統的財富管理時期，在線財富管理行業中的理財產品以固收資產為主，這不僅不利于平臺和用戶理財風險的降低，而且單一的理財產品也難以滿足更廣泛的大眾富裕人群對財富管理的需求。

例如有孩子的富裕家庭就對教育理財產品感興趣，還有一些上了一定年齡的富裕階層則更愿意投資養老產品。在財富管理新時代，財富管理平臺們的理財產品將會變得更加多元化起來，以滿足大眾富裕人群愈發強烈的財富管理需求。

以宜人財富為代表的頭部平臺，理財產品更為多元化，理財產品重心已拓展到收入穩定、升值潛力大、信用程度高的基金、保險等配置中，產品兼顧低門檻與多元化，包含了固定收益類、浮動收益類、保險保障類等產品，基本上能夠滿足多數大眾富裕人群對財富管理的需求。

變化二：服務迎來智能化

在傳統的財富管理時期，財富管理平臺們的服務存在時效性問題，隨著大眾富裕人群群體規模的擴大，傳統的財富管理時期以人為紐帶的服務體系，已不能滿足日益增多增強的財富管理需求，財富管理行業急需一種高效、便捷的服務體系。而財富管理新時代智能化的服務體系則滿足大眾富裕人群對高效、便捷的服務需求，成為了平臺發展的新方向。

例如宜人財富，通過資產配置一站式服務使得平臺服務更加智能化。通過上線“好基研究院”、“指數低估值”等多個智能交互式功能模塊，幫助用戶查缺補漏同時，也使得用戶通過一鍵診斷的方式快速管理資產配置，降低了客戶在財富管理過程中解決問題的時間成本，因此獲得了大批客戶的青睞。

變化三：財富管理方案邁向個性化

在傳統的財富管理時期，財富管理行業中的財富管理方案基本上為產品導向型，即財富管理平臺們只是單純為用戶推薦理財產品，其中固定收益類理財產品是其首選。可以說此時的財富管理方案不僅單一而且資產配置也不科學，不但難以滿足中產階層日益豐富的財富管理需求，而且還使用戶可能承擔“雞蛋放一個籃子”的投資風險。但在財富管理新時代，隨著財富管理方案由產品導向向資產配置上轉變，個性化的財富管理方案成為大勢所趨。

宜人財富通過數據結合金融邏輯的方式自主研發了智能財富管理系統“宜睿Yiri”，精準勾畫用戶畫像，能夠根據客戶的具體家庭財務情況和需求給給予合理的資產配置建議，而不是單純的推薦一些“很有吸引力的產品”。財富管理方案不但能夠滿足用戶的個性化理財需求，而且還是科學的資產配置，具有更強的風控能力。據悉，宜人財富截至2018年第四季度，就已經累計服務160萬客戶。

變化四：理財知識步入體系化

財富管理平臺作為客戶財富管理投資的直接主體，有責任、有義務讓客戶獲取理財知識。在傳統的財富管理時期，平臺為用戶所提供的理財知識較為分散，大多數平臺都是通過系統公告、產品介紹、客服講解等方式為用戶提供必要的理財知識，但此類方式所提供的理財知識并不系統，用戶學習存在一定門檻，不利于用戶形成科學健康的理財觀。

伴隨著大眾富裕人群財富管理需求升級，他們對于健康的理財知識需求也隨之加強。基于此，宜人財富APP升級背后就為平臺植入大量的全視角財富管理知識體系，不僅包含了較為常規的投資早報、周報到月報等模塊，還包含了“財富學院”、“財富圈”、“每日一問”等功能模塊，能夠以視頻、圖文等多種生動、直觀、有趣的形式為用戶提供完整的、普適的財富管理知識，促進用戶理財知識系統化。

宜人財富們升級背后：全面打開財富管理智能化新時代大門

值得注意的是，此次宜人財富大升級則是圍繞著如何滿足更廣泛大眾富裕人群財富管理需求而展開的。它通過全角度財富管理知識體系與一站式的資產配置服務對平臺進一步升級，使自己成為了一個多元化、智能化、個性化與體系化的在線財富管理平臺。既符合了財富管理智能化新時代的特征，也完成了財富管理新時代滿足大多數用戶財富管理需求升級的初衷。

產品多元化滿足了更廣泛大眾富裕人群對財富管理的需求；服務智能化不僅降低了財富管理的門檻，也能夠顯著提升中產階層們財富管理的體驗；個性化的財富管理方案則能進一步滿足用戶的個性化理財需求；體系化的財富管理知識體系有利于用戶樹立正確、健康、安全的理財觀。

未來，隨著更多像宜人財富這樣的頭部平臺的不斷升級，更能滿足大眾富裕人群財富管理需求的財富管理智能化新時代也將加速到來。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110，本文首發曠創投網