「技術(shù)與業(yè)務(wù)的升級(jí)疊加，金融業(yè)數(shù)字化正在拉開(kāi)代際差。」

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)向各行各業(yè)滲透越來(lái)越深入，技術(shù)已經(jīng)成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能。

作為數(shù)字化一直走在最前列的金融行業(yè)，正在承擔(dān)著更加重要的使命：一方面通過(guò)數(shù)字化推動(dòng)行業(yè)內(nèi)效率提升以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)行業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)；另一方面也要通過(guò)數(shù)字化的深入提升金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)更多產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

“當(dāng)前，全球金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在深化展開(kāi)，全面云化揭幕了一個(gè)最好的時(shí)代，讓金融行業(yè)迎來(lái)了跨越式發(fā)展的大機(jī)會(huì)。金融最終會(huì)邁向全場(chǎng)景智慧，而全場(chǎng)景智慧金融最終會(huì)帶來(lái)普惠金融，讓每個(gè)人都能隨時(shí)隨地享受到多樣化的金融服務(wù)。華為云將攜手合作伙伴，實(shí)現(xiàn)‘一切皆服務(wù)’，推動(dòng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)全面云化、數(shù)智融合和全場(chǎng)景智聯(lián)，共建全場(chǎng)景智慧金融。”華為云計(jì)算Marketing部部長(zhǎng)董理斌在今天召開(kāi)的華為全球金融峰會(huì)2022上提出，金融業(yè)正在通過(guò)數(shù)字化的深入進(jìn)行跨越式發(fā)展，而華為作為金融行業(yè)多年的技術(shù)伙伴，洞察到新的變化趨勢(shì)，并以新的服務(wù)模式成為金融企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的最佳伙伴。

「?01?」

新變化：從倍增差距到代際鴻溝

金融行業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要支柱，一直都走在數(shù)字化的最前沿。在全球經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，金融行業(yè)更是加快了數(shù)字化的進(jìn)程。

以銀行業(yè)來(lái)看，近日畢馬威發(fā)布的《2022年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)銀行業(yè)將進(jìn)入以追求高質(zhì)量、數(shù)字化為導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型發(fā)展“跋涉期”。近年來(lái)，在數(shù)字化浪潮下，各家商業(yè)銀行紛紛按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型“加速鍵”，2021年六家國(guó)有大行的金融科技資金投入總量已超過(guò)千億元，同比增長(zhǎng)10%以上。

與此同時(shí)，數(shù)字化深入程度所帶來(lái)的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力差距也在逐漸加大。據(jù)埃森哲對(duì)全球8300多家（80%年收入過(guò)10億美元）企業(yè)調(diào)研顯示，全面擁抱云、AI和數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的前10%企業(yè)，在2015至2018年間，營(yíng)收增速是后25%企業(yè)的兩倍以上。而過(guò)去幾年中，這一差距已經(jīng)擴(kuò)大為五倍，未來(lái)這個(gè)差距還會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。顯然，技術(shù)層面投入的線(xiàn)性差距正在帶來(lái)業(yè)務(wù)層面倍數(shù)級(jí)的差距，由此可見(jiàn)數(shù)字化對(duì)于金融行業(yè)的重要性與必要性——時(shí)不我待。

因此，在技術(shù)推動(dòng)以及需求拉動(dòng)的雙重作用下，金融行業(yè)正在面臨著全面的升級(jí)。個(gè)人消費(fèi)者能夠感受到一個(gè)明顯的變化：以前大家都是通過(guò)銀行卡進(jìn)行金融消費(fèi)，業(yè)務(wù)范圍有限。而今天，我們可以通過(guò)移動(dòng)APP來(lái)完成很多金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富多樣且具有個(gè)性。比如圍繞人的體驗(yàn)優(yōu)化，基于APP進(jìn)行理財(cái)直播和一站式購(gòu)買(mǎi)，與商家聯(lián)合提供一站式購(gòu)物等；再比如圍繞物的服務(wù)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押讓中小企業(yè)快速融資，提升企業(yè)的金融服務(wù)體驗(yàn)等。

在全行業(yè)言必稱(chēng)科技為先的今天，技術(shù)正在從根本上改變?nèi)袠I(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，在改變用戶(hù)體驗(yàn)的同時(shí)，也在產(chǎn)業(yè)代際的變化，即傳統(tǒng)金融與面向未來(lái)的新金融。也就是說(shuō)，以前數(shù)字化拉開(kāi)了企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力的差距，而未來(lái)數(shù)字化帶來(lái)的模式之變，將形成新金融與舊金融之間的鴻溝。

“金融最終會(huì)邁向全場(chǎng)景智慧，讓所有人都能隨時(shí)隨地地享受多樣化的金融服務(wù)。”董理斌在演講中這樣描述金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。

金融企業(yè)升級(jí)的方向，是讓所有人都能隨時(shí)隨地享受多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，這對(duì)金融企業(yè)提出了全新的挑戰(zhàn)。

深耕金融行業(yè)多年的華為云提出“一切皆服務(wù)”的思路，深入行業(yè)痛點(diǎn)，與生態(tài)合作伙伴一起給金融企業(yè)提供全棧服務(wù)，包括云原生基礎(chǔ)設(shè)施、智能數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、敏捷支持、安全性和合規(guī)性、戰(zhàn)略和創(chuàng)新等。

也正是這種新思路獲得金融企業(yè)的認(rèn)可，華為云從而成為增長(zhǎng)最快的主流服務(wù)商：據(jù)國(guó)際研究機(jī)構(gòu)Gartner發(fā)布的研究報(bào)告顯示，華為云全球IaaS市場(chǎng)排名上升至中國(guó)前二、全球前五，成為全球五朵云之一。在中國(guó)，華為云已成為金融云基礎(chǔ)設(shè)施的首選。

在整個(gè)亞太地區(qū)，華為云也是Top 5云服務(wù)提供商中增速最快的云，其中：在泰國(guó)市場(chǎng)排名第三，在亞太新興市場(chǎng)排名第四。“在2021的亞太市場(chǎng)，主要客戶(hù)增長(zhǎng)了156%，來(lái)自客戶(hù)的收入增長(zhǎng)了92%。我們指定的合作伙伴增加了90%，來(lái)自合作伙伴的收入增加了150%。在亞太市場(chǎng)，華為云也正在構(gòu)建一個(gè)繁榮的云生態(tài)系統(tǒng)。”華為亞太云業(yè)務(wù)部總裁曾興云表示。

「?02?」

新趨勢(shì)：全面云化，數(shù)智融合，全場(chǎng)景智聯(lián)

數(shù)字化進(jìn)入新的階段，隨之而來(lái)的則是一些新的特征。作為金融行業(yè)最重要的合作伙伴，華為云將之總結(jié)為三點(diǎn)：第一是架構(gòu)的全面云化；第二是應(yīng)用和業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面的數(shù)智融合；第三是面向未來(lái)以個(gè)人為中心的、虛實(shí)結(jié)合的全場(chǎng)景智聯(lián)。

首先，作為數(shù)字化的先鋒，金融業(yè)穿越了不同的IT產(chǎn)業(yè)周期。最早金融企業(yè)的核心系統(tǒng)建立在大機(jī)之上，實(shí)現(xiàn)了從線(xiàn)下向線(xiàn)上的遷移，保證核心系統(tǒng)運(yùn)行的可靠性，但同時(shí)帶來(lái)了成本高及封閉的問(wèn)題，因?yàn)橄到y(tǒng)的相對(duì)固定，業(yè)務(wù)創(chuàng)新比較難；第二階段是基于標(biāo)準(zhǔn)的X86/ARM硬件架構(gòu)之上，構(gòu)建分布式微服務(wù)框架，這一階段絕大部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)都可以基于開(kāi)放平臺(tái)快速部署，效率和速度的提升明顯。

但這種變化依然滿(mǎn)足不了今天金融業(yè)對(duì)于創(chuàng)新的需求。例如國(guó)內(nèi)電商行業(yè)每年618、雙11促銷(xiāo)活動(dòng)帶來(lái)的瞬間交易值，可能達(dá)到幾十萬(wàn)TPS；再比如個(gè)性化的金融服務(wù)不斷落地，這就要求IT架構(gòu)在更穩(wěn)定的同時(shí)，要更有彈性和韌性。因此，云化成為不二的選擇。

“當(dāng)前全球金融機(jī)構(gòu)都在推進(jìn)云戰(zhàn)略，上云趨勢(shì)正在從外圍系統(tǒng)走向核心系統(tǒng)，技術(shù)架構(gòu)經(jīng)歷了大型機(jī)專(zhuān)有硬件和標(biāo)準(zhǔn)化硬件架構(gòu)，正在走向分布式云原生化。” 董理斌強(qiáng)調(diào)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行基于華為云，重新構(gòu)建了基于云架構(gòu)的分布式新一代核心系統(tǒng)，系統(tǒng)上線(xiàn)后可支撐海量交易、彈性伸縮、金融核心級(jí)高可靠和高可用，具備為全行6.37億個(gè)人客戶(hù)、4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)提供日均20億筆的交易處理能力。

其次，是數(shù)據(jù)與智能。回看金融企業(yè)數(shù)據(jù)的發(fā)展，可分為四個(gè)階段：

• 第一階段是大規(guī)模數(shù)據(jù)分析，通過(guò)ETL整合到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，服務(wù)于BI和報(bào)表；
• 第二階段，加大支持半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，將湖、倉(cāng)協(xié)同，補(bǔ)充數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)對(duì)數(shù)據(jù)科學(xué)和機(jī)器學(xué)習(xí)的支持，降低運(yùn)營(yíng)成本；
• 第三階段是數(shù)據(jù)與AI的結(jié)合應(yīng)用在智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能投顧、智能投研、量化分析等領(lǐng)域，給用戶(hù)帶來(lái)個(gè)性化的極致體驗(yàn)；
• 現(xiàn)在行業(yè)正在進(jìn)入第四個(gè)階段——數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。

我們知道，差異化、個(gè)性化、“無(wú)處不在、無(wú)微不至”的新金融模式是未來(lái)發(fā)展方向。實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，需要數(shù)據(jù)與智能的深度融合。大數(shù)據(jù)是數(shù)字時(shí)代的能源，AI是數(shù)字時(shí)代的生產(chǎn)工具，得以轉(zhuǎn)化、激發(fā)數(shù)據(jù)的能量。數(shù)據(jù)與AI的融合，由此產(chǎn)生無(wú)數(shù)新業(yè)務(wù)、新服務(wù)，讓數(shù)據(jù)價(jià)值顯性化，使得數(shù)據(jù)作為“新能源”產(chǎn)生更大的社會(huì)價(jià)值。

以中國(guó)某TOP 10銀行信用卡中心為例，以前由網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理人工維護(hù)客群關(guān)系，每年最多可維護(hù)500個(gè)客戶(hù)，只占客群總數(shù)的10%，造成存量客戶(hù)的流失，新客、潛客提升乏力。通過(guò)智能流程機(jī)器人構(gòu)建了智能營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)后，可自動(dòng)挖掘客戶(hù)需求，發(fā)送個(gè)性化金融產(chǎn)品、內(nèi)容資訊等信息，存量客戶(hù)年轉(zhuǎn)化率提升達(dá)10%。

第三，全場(chǎng)景智聯(lián)。世界正在加速進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，元宇宙是當(dāng)下最顯而易見(jiàn)的一個(gè)窗口。透過(guò)元宇宙，物理世界將與虛擬世界建立關(guān)聯(lián)。一個(gè)不可否認(rèn)的現(xiàn)實(shí)是，元宇宙已經(jīng)在向我們走近：2022年2月份，摩根大通宣布在Decentraland開(kāi)設(shè)虛擬空間Onyx Lounge，用戶(hù)可以通過(guò)NFTs的形式購(gòu)買(mǎi)虛擬土地，成為首家入駐元宇宙的華爾街巨頭；同樣在2022年，data.ai發(fā)布《2022年移動(dòng)市場(chǎng)報(bào)告》指出，社交應(yīng)用的下一個(gè)重大變革可能會(huì)是虛擬人物和元宇宙。

業(yè)界認(rèn)為元宇宙是下一代互聯(lián)網(wǎng)，虛實(shí)共生涵蓋了現(xiàn)實(shí)世界中一切生產(chǎn)、生活，也會(huì)衍生出很多新的商業(yè)模式，金融行業(yè)也會(huì)無(wú)可避免地在虛實(shí)融合中實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景智聯(lián)。近年，多家銀行陸續(xù)推出“數(shù)字人員工”，用于客戶(hù)服務(wù)、形象代言、直播、主持等場(chǎng)景，當(dāng)然這些還都是初期的嘗試，相信隨著技術(shù)的成熟，會(huì)有更多的場(chǎng)景陸續(xù)落地。

「?03?」

新思路：一切皆服務(wù)，陪伴金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)代際跨越

金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)入深水期，升級(jí)跨度大，業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型在催生出一系列新理念、新渠道、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)的同時(shí)，也對(duì)科技伙伴提出新的要求。傳統(tǒng)的賣(mài)硬件、賣(mài)軟件、賣(mài)系統(tǒng)的方式，已經(jīng)不能滿(mǎn)足今天金融企業(yè)的升級(jí)需要。

從產(chǎn)業(yè)升級(jí)和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，金融企業(yè)要更聚焦于業(yè)務(wù)本身，因此需要一個(gè)更穩(wěn)定、可靠且有彈性、韌性的數(shù)字化底座。從客戶(hù)需求出發(fā)，華為云提出 “一切皆服務(wù)”的理念，與生態(tài)合作伙伴攜手，以一種新模式陪伴金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)代際的跨越。

據(jù)介紹，華為云將聚焦“一切皆服務(wù)”，通過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)和技術(shù)即服務(wù)，并與伙伴共創(chuàng)共享共贏，加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

首先，基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)。以前金融企業(yè)有的自建數(shù)據(jù)中心，有私有云也有公有云，業(yè)務(wù)分散在不同平臺(tái)。華為云從用戶(hù)體驗(yàn)出發(fā)，為公有云和混合云提供統(tǒng)一架構(gòu)，為客戶(hù)、合作伙伴和開(kāi)發(fā)人員提供一個(gè)具有一致體驗(yàn)的全球網(wǎng)絡(luò)。目前，華為云與伙伴在全球27個(gè)地理區(qū)域運(yùn)營(yíng)了65個(gè)可用區(qū)，覆蓋全球170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，全球分布超過(guò)2800個(gè)優(yōu)質(zhì)CDN節(jié)點(diǎn)資源。在亞太市場(chǎng)，華為云已經(jīng)在新加坡、泰國(guó)、馬來(lái)西亞和中國(guó)香港推出服務(wù)，并將于今年9月在印尼上線(xiàn)，正在成為亞太市場(chǎng)上最全面的云服務(wù)提供商。

在這次的華為全球智慧金融峰會(huì)2022上，可以看到華為云推出的分布式新核心方案Cloud Native Core Banking，正是面向大機(jī)下移、傳統(tǒng)銀行新建核心，數(shù)字銀行新建核心等場(chǎng)景，提供云原生平臺(tái)，滿(mǎn)足客戶(hù)業(yè)務(wù)高可用、性能大規(guī)模高并發(fā)、應(yīng)用敏捷迭代的需求。

其次，技術(shù)即服務(wù)。穩(wěn)定可靠的云，依賴(lài)的是技術(shù)，包括硬件、軟件、應(yīng)用等方方面面。華為持續(xù)投資云業(yè)務(wù)，將10余萬(wàn)研發(fā)人員、總額超過(guò)8540億元人民幣的研發(fā)投入以及過(guò)去十年的積累，通過(guò)云服務(wù)的形式將這些技術(shù)分享給所有的客戶(hù)、伙伴以及開(kāi)發(fā)者。

舉個(gè)例子，如果企業(yè)自己從頭到尾開(kāi)發(fā)AI應(yīng)用，需要大量專(zhuān)業(yè)的AI人才，并且周期長(zhǎng)、投資大、風(fēng)險(xiǎn)高。ModelArts是華為云基于技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)沉淀出來(lái)的AI開(kāi)發(fā)生產(chǎn)線(xiàn)，一直在訓(xùn)練、推理、開(kāi)發(fā)、標(biāo)注等各過(guò)程不斷創(chuàng)新。如ModelArts升級(jí)了智能化的應(yīng)用構(gòu)建平臺(tái)，打通從需求-設(shè)計(jì)-開(kāi)發(fā)的全鏈路，零代碼構(gòu)建行業(yè)應(yīng)用。基于ModelArts，金融企業(yè)可以輕松分享華為積累多年的AI能力，提升效率或是創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

再舉個(gè)例子，虛擬人服務(wù)已經(jīng)是不可逆的趨勢(shì)，但是鮮有企業(yè)有能力自己從零開(kāi)發(fā)虛擬人。華為云數(shù)字內(nèi)容生產(chǎn)線(xiàn)MetaStudio讓企業(yè)拿來(lái)即用：用戶(hù)只需上傳一張照片即可生成自己的專(zhuān)屬3D卡通數(shù)字人；只需要單個(gè)攝像頭就能做到3D數(shù)字人直播，一個(gè)虛擬主播誕生；只需要輸入文字，即可制作出數(shù)字人講解視頻，并且可以根據(jù)場(chǎng)景設(shè)定不同的情緒。有了華為云MetaStudio，金融企業(yè)可以輕松實(shí)現(xiàn)“數(shù)字人自由”。

最后，生態(tài)共贏。金融產(chǎn)業(yè)的代際跨越，需要華為、客戶(hù)、合作伙伴以及各界開(kāi)發(fā)者一起實(shí)現(xiàn)。截至目前，華為云已經(jīng)聚合全球超過(guò)38000家合作伙伴，匯聚了302萬(wàn)名開(kāi)發(fā)者，他們的創(chuàng)新服務(wù)超過(guò)300家金融客戶(hù)，包含銀行、保險(xiǎn)、證券及Fintech公司，為這些金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供助力。

【結(jié)束語(yǔ)】

金融業(yè)升級(jí)承擔(dān)著社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重任，數(shù)字化進(jìn)入深水區(qū)，技術(shù)與業(yè)務(wù)升級(jí)疊加將進(jìn)一步拉開(kāi)金融企業(yè)之間的差距。今天，金融企業(yè)在加速數(shù)字化的同時(shí)，更需要找到“對(duì)的伙伴”。“一切皆服務(wù)”的思路，更能適應(yīng)今天金融企業(yè)多樣、快速、大步地轉(zhuǎn)型需求。華為云，無(wú)疑正是那位“對(duì)的伙伴”。