“作為一種資產，如果它不能帶來什么價值，你就不要期望它的價格會上漲。這是傻子都明白的投資理論。”前不久接受媒體采訪時，比爾·蓋茨明確表示，比特幣和ICO都是非常狂熱的行為，是一種投機行為。

目前，比特幣在經歷了數月震蕩之后，已經從1萬美元跌破了8500關口。其他基于區塊鏈技術的加密數字貨幣，也都受到比特幣價格影響，有了些“涼涼”之勢。不過上海、深圳的一些“山寨幣”發幣機構，最近卻仍舊混得“風生水起”，究竟他們是怎么做到的呢？

“有些發幣機構早就開始找大學生和老人家下手了。”

在一位資深幣圈人士的介紹下，懂懂筆記見到了剛剛從陸家嘴某金融機構離職的李勇和周康。在交流中，他們表示由于媒體的不斷曝光，加之很多“社會人”已經深知“韭菜”的含義，對數字貨幣投資業務諱莫如深。因此，部分機構轉而開始“忽悠”涉世未深、思維單純的大學生群體，以及缺乏信息來源，拿著退休工資的老年人。

與主動進場“炒幣”的大媽們相比，被忽悠進“幣圈”的那些大學生和老年人群體，遭遇顯得更為無奈。

涉世未深的學生黨，容易被“財務自由”忽悠

“買前天天漲價，買后立馬跌，下跌幅度也很病態。”

讀者袁賀是一名大三學生，他前不久告訴懂懂筆記，最近總有號稱是金融投資機構的人，在校園里推廣某區塊鏈數字貨幣投資項目，“對方稱代理的幣是國外的，投資價值遠比比特幣要高。”

雖然是在二線城市上的大學，但袁賀身邊有不少同學都在談論數字貨幣，有些人還買了這個項目（而且都說漲了）。再三猶豫后他咬牙從生活費里拿出3000元，跟著投了進去。但讓他沒想到的是，在不到一周的時間里，這價值3000元的數字貨幣就縮水到1600多元，讓袁賀懊悔不已。

這些類似“投資失利”，在圈內人李勇看來，都是再熟悉不過的場面。

“早在三個多月前，陸家嘴一帶就有好幾家發幣的金融公司開始將業務做到大學里了。”他告訴懂懂筆記，自己曾被派遣駐扎在多個大學城，成為相關投資業務推廣的負責人之一。在學校附近的商業街區，他們會租用一些臨時檔口，當做機構面向學生們宣講“投資理念”的據點。

李勇表示，在檔口的墻上和擺放的易拉寶上，會有大量諸如“不再向爸媽要生活費”、“還沒畢業就實現財務自由”、“不是富二代，更勝富二代”等等夸張的宣傳標語。再在門前擺一張簡易的折疊桌，放上一沓彩色的宣傳單，就可以開始銷售“夢想”了。每逢中午和傍晚，門口都能吸引不少周邊學校的大量學生駐足圍觀，“有時在同一個商業街區里，就有兩到三家同行機構在做推廣。”

圍觀的大學生里，有的是出于對數字貨幣、區塊鏈技術的好奇，有的則是想了解一下怎么才能“更勝富二代”。但是對于機構來說，并不是所有上前圍觀、聊天的大學生，都是他們的目標人群。李勇表示，對付這些文化和知識水平較高的年輕群體，要有專門的話術和技巧。

“我們會用逆向思維，一開始就堅決表示不建議學生群體來投資，強調項目是針對上班后有經濟實力的群體。一旦好奇心勾起來了，真有興趣的就會讓他們先裝個APP了解一下最近的市場和價格，以此搜索精準的目標。”李勇告訴懂懂筆記，被推銷慣了的大學生們，如果一聽到“BalaBala了解一下”,都會轉身就走，反而是這種“逆向”交流形式，會讓他們對機構產生一定好感。

一般在機構的APP上，幣價都會被人為操控在某個周期內接連上漲，讓學生們看到“希望”、看到投資賺錢的可能性，“同時也會花錢雇一些學生當托，在學校的論壇、社交圈里，發表自己‘投資’后賺了錢的信息，這樣就更真實了。”

不出幾天，部分感興趣的大學生就會再次找上門，要求機構為他們開通投資的賬戶。這時，負責推廣的人員，還將以錄入資料為由，對學生投資資格進行一輪調查評估。

“家境太差的不能碰，回頭虧錢了怕引發過激行為。家境太好的也不要，不差錢的不愿意割肉，會死磕下一輪上漲周期，更不劃算。”李勇說，機構最想要的群體，就是家境尚可，但手頭經常缺錢的大學生。

因為他們投資的錢都來自有限的生活費，所以一旦價格遭遇人為操縱的周期性暴跌，都會因為輸不起，或怕被家人知悉責罵，而選擇及時“止損”，也就是按照現價拋售。這樣一來，機構就又能割到一手新鮮的“韭菜”。

“暴跌之后，即便有學生找上門，也會被告知投資有風險，自己需謹慎。”加上學生校外進行的投資行為，本身或多或少違反了學校規章制度，因此學生也不敢上報校方甚至是報警。

相比“社會人”而言，大學生群體雖對于區塊鏈、數字貨幣等新興概念有所了解，但卻因為缺乏相應的投資實踐經驗與戒心，容易被居心不良的“投機”機構所利用。為了追求所謂的“財務自由”，有些學生會鬼迷心竅般拿著父母給的、省吃儉用攢下的生活費，購買一些機構推銷的沒有任何價值的“山寨幣”。

李勇表示，這個群體的錢雖然好掙，但相比涉世未深的大學生，發幣機構其實更喜歡“忽悠”有閑有錢的退休老人。

被保健品詐騙電話洗過的老人家，又被山寨幣盯上

“和賣保健品的一樣，想推這個業務還得先混好圈子，尤其是找好圈子里的那些帶頭人。”

在過去的兩個多月里，周康為了拓展更多新的投資客戶，比泡在大學城的李勇還要起早貪黑。他們終日奔波于各大公園、街道康樂中心，社區活動中心，與跳廣場舞、下棋打牌的退休老人們慢慢培養著“感情”。

“有時候看看下棋，和大爺們打打麻將，陪阿姨們聊聊家常，很快就熟悉了。”他告訴懂懂筆記，長時間待在公園和社區康樂中心打牌聊天的，基本上都是子女已經成家，生活上比較孤單的老人。他們內心感到空虛，渴望與他人溝通、交流。

所以，周康和同事們的出現，并沒有讓老人家產生太大的戒心。他透露，在部分老城區的街道活動中心里，除了老人還有大量推銷保健品、重病保險、投資項目的人員，為的就是“混圈子”，做退休老人的生意，而自己必須要和這群人形成區格。

“投資項目里，自然就包含了數字貨幣投資。畢竟相對而言，老人家的閑錢最多。”周康補充到，雖然很多老人退休在家拿退休金，但生活方式依舊勤儉節約，私底下的積蓄也不少。只要是能讓他們感到開心的事情，一般都很舍得在那上面花錢。加上在培養“話題”的過程中，許多像他這樣的 “投顧”，不僅爺爺奶奶叫的親切，還會適當篩選更為優質的目標客戶，尤其是有帶頭作用的，“并不是所有的老人家，我們都會去推產品。”

周康表示，部分有股票、理財投資經驗的老人，更能夠聊到區塊鏈、比特幣等話題上來，而且思維方式比較獨立，在推廣數字加密貨幣投資業務時，他們能夠自主決斷投資與否。“這樣的老人家很少與子女交流，被制止的可能性較低。”

“尤其是在股市輸的比較多的老人，更愿意了解這些新興的投資項目。”周康強調，與“忽悠”大學生購買數字貨幣的伎倆相似，大部分“投顧”都喜歡用逆向思維引導老人家，勸對方不要急著投任何項目，先下載應用軟件了解一下數字貨幣的價值，“一看天天都是翻紅上漲的，一算下來收益比股票高很多，自然也就開始心動了。”

比起大學生，退休老人所能支配的投資金額明顯大了許多。他打開手機，向懂懂筆記展示了一張年初公司內部的績效表，上面顯示， 最低的一單數字貨幣認購金額為15000元，最高的已經接近10萬元。他表示，這些都是過去一段時間帶著同事混老年人“圈子”的成果。

“區塊鏈、數字貨幣老人家們都沒聽過，但懂不懂無所謂，只要能夠實現財富增值，他們都愿意拿點兒錢嘗試。”周康坦言，即便最后所投資的數字貨幣被機構周期性“做空”，很多老人家也會忍痛割“幣”，不至于上綱上線鬧大，畢竟都是“要面子”的人。老人們都不希望子女、街坊鄰居知道，自己被山寨幣這么不靠譜的東西給騙了。

實際上，要不是自己在老家的父母前不久也被類似的機構騷擾，打電話咨詢他要不要投錢進去，周康很可能會繼續在這行做下去。良知促使著他不敢再去碰退休老人的“棺材本”，最終選擇辭職，離開了這家機構。

不過他相信，這個擊鼓傳花的游戲仍會在退休老人群體中繼續下去。

周康告訴懂懂筆記，在陸家嘴做金融的一些圈子里，靠從事這種業務“發家致富”的金融機構有不少。在數字貨幣遭遇投資信任危機時，他們思考的是如何尋找新韭菜換掉老韭菜，而上一波入局的韭菜群體也同樣抱著等人接盤的心態，期待機構能夠盡快忽悠到新鮮的韭菜入局。在各方利益牽扯下，很少有人愿意向輿論做出警示和提醒。而有些機構在韭菜大量入局后，卷款潛逃的例子也并不少見。

規避“突查”風險，發幣機構低調轉入“地下”

“抓住數字貨幣紅利的尾巴，讓生活消費不被固定的工資限制。”

在浦東某高檔酒店的會議廳內，一名所謂投資界“大佬”、某金融投資公司的聯合創始人，正站在臺上分享公司即將ICO的數字貨幣——基于ETH技術的“錕”。

“去年因為8月以后有幾個區塊鏈峰會被相關部門突擊查過，所以現在大家都比較低調。”帶懂懂筆記入場聽會的“知情人”表示，為了規避有關部門“突擊檢查”虛假宣傳的舉措，許多區塊鏈企業、發幣機構都不敢堂而皇之的開交流峰會、ICO峰會了，取而代之的是這種小型的沙龍、私董會。

然而，作為一場高端沙龍、私董會形式的ICO發布路演，臺下坐著的卻是清一色上了年紀的中老年人。而在角落，懂懂也發現了幾位穿著時尚的年輕人。

“本來是讓我拉人頭來聽講座，一個50元，所以和同學們合計后一起過來了，報酬平分。” 從五角場學校趕過來參會的李同學表示，很多類似的金融機構，總是會到學校里宣傳投資項目，還經常付費讓學生們幫忙推廣，無論是同學、老師、家人、朋友……只要推薦參會，包括投資了數字貨幣，推薦者都可以獲得一定報酬，“別小看這幾百塊錢，對于我們來說，幾乎可以天天加餐了。”

至于數量眾多的老人家們，應該就是讓類似李勇、周康這樣的區塊鏈“投顧”，從公園、社區康樂中心拉過來的。據現場工作人員透露，這些老人家平時都閑著沒事，所以一聽要參加什么高大上的“私董會”，很容易就跟過來了，有些來了不止一次。

“別看他們現在聽得一愣一愣的，只要一提到讓家中的閑錢投資增值，都會跟著熱烈鼓掌。”他說，在會議之前，就已經有十幾位老人在工作人員的協助下，注冊入駐了認購平臺。這部分用戶，將是他們會后重點“關照”的對象。

或許是害怕現場的“實況”被傳播到網上，引起有關部門的注意。這名工作人員還多次阻止了懂懂筆記與現場其他參會者的拍照舉動。

可以說，隨著數字貨幣被有關部門強力監管后，地處陸家嘴的發幣機構都變得低調了許多。一些機構更是從“地上”轉入“地下”，悄悄地發展新的投資客戶。

貪，是人類的天性。這些機構恰好是利用了人們的貪念，還鉆了學生群體缺乏社會經驗、老年群體信息匱乏的空子。一代新韭換舊韭，對韭當割別錯過。新人被忽悠成功了，才有可能成為這場游戲的接盤俠。

正如比爾·蓋茨和巴菲特所說的，數字貨幣目前更是一場投機。而一些標榜著能夠幫助大學生、退休老人擺脫經濟限制的發幣機構，也注定是在撒網釣魚。投資有風險，而投機則是血本無歸，毫無應用價值的“山寨”數字貨幣，能否放過這些羸弱的群體？

（應交流對象要求，文中姓名均為化名）

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