文\孟永輝

中國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了多年飛速發(fā)展后開(kāi)始面臨新的轉(zhuǎn)型要求。以優(yōu)化結(jié)構(gòu)、節(jié)能降耗為突破口的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，成為未來(lái)一個(gè)時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律。以金融、交通、旅游、生活消費(fèi)等為代表的第三產(chǎn)業(yè)成為未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要“推進(jìn)劑”。

作為第三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的重中之重，金融行業(yè)一直被看作貫穿社會(huì)生活方方面面的“毛細(xì)血管”。它的發(fā)展良性、高效和安全與否，直接決定著未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新需求的情況下，同樣為金融行業(yè)的優(yōu)化和升級(jí)提出了挑戰(zhàn)。如何借助以人工智能（AI）、大數(shù)據(jù)（Big Data）、云計(jì)算（Cloud Computing）為代表的新技術(shù)，推動(dòng)金融乃至整個(gè)第三產(chǎn)業(yè)的變革成為未來(lái)科技巨頭們新的“角力場(chǎng)”。

01

縱觀當(dāng)下的金融市場(chǎng)，用“大調(diào)整”來(lái)形容一點(diǎn)都不為過(guò)。傳統(tǒng)金融面臨轉(zhuǎn)型危機(jī)讓金融行業(yè)發(fā)展走到了急需轉(zhuǎn)型的“十字路口”。蓬勃而生的新技術(shù)如何對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)深度賦能，最終實(shí)現(xiàn)其內(nèi)在的蛻變和新生，成為擺在我們面前的主要難題。

愈加明晰的發(fā)展路徑開(kāi)始讓越來(lái)越多的參與者們投身其中，他們?cè)噲D在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)中找到破解金融行業(yè)困境的解決方式。有人望而卻步，有人奮勇向前。在諸多弄潮兒里，百度云無(wú)疑是最引人注目的那一個(gè)。基于百度大腦110+AI能力支持，百度云正在將ABC（AI、Big Data、Cloud Computing）能力以云服務(wù)框架的形式開(kāi)放給合作伙伴，以找到破解當(dāng)下金融行業(yè)困境和問(wèn)題的方法。

金融機(jī)構(gòu)層面：傳統(tǒng)的金融運(yùn)作邏輯不僅效率低下，而且難以真正實(shí)現(xiàn)滿足用戶需求的目的。通過(guò)新技術(shù)手段來(lái)優(yōu)化銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控管理、金融產(chǎn)品智能化推薦等傳統(tǒng)運(yùn)作邏輯，成為未來(lái)一段時(shí)期行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)所在。

想要實(shí)現(xiàn)這種目標(biāo)，借助單項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是難以達(dá)成的。如何找到一個(gè)相對(duì)安全、穩(wěn)健的發(fā)展方式對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行賦能成為所有金融行業(yè)大調(diào)整期必然要面對(duì)的難題。在這種背景下，必須借助ABC三位一體的技術(shù)賦能才能完成對(duì)于金融行業(yè)內(nèi)在邏輯和流程的升級(jí)與完善。

以農(nóng)行“金融大腦”為例，它的出現(xiàn)就是新技術(shù)深度賦能金融機(jī)構(gòu)的典型案例。借助百度云ABC在金融領(lǐng)域的賦能，農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了以共建金融大腦為核心，客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能投顧、智能客服等六個(gè)方向應(yīng)用的智能銀行體系。具體來(lái)講，“農(nóng)行金融大腦”包括感知引擎和思維引擎兩大模塊，感知引擎提供高水平的生物識(shí)別能力，包括人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、文字識(shí)別、語(yǔ)義識(shí)別、圖像識(shí)別等能力；思維引擎提供一站式機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，包括樣本管理、數(shù)據(jù)預(yù)處理、特征工程、模型訓(xùn)練（線性/邏輯回歸、GBDT決策樹(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等模型）、預(yù)測(cè)評(píng)估、模型管理、在線預(yù)測(cè)服務(wù)等功能。

在金融大腦的加持下，農(nóng)業(yè)銀行真正實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)上的“兩升一降一控”。“兩升”指通過(guò)對(duì)圖像識(shí)別、活體識(shí)別、語(yǔ)音語(yǔ)義等能力整合，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)；對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理能力、快速準(zhǔn)確的機(jī)器學(xué)習(xí)能力，提升獲客和產(chǎn)品匹配的能力。“一降”是指運(yùn)用AI取代簡(jiǎn)單重復(fù)的人工服務(wù)，降低運(yùn)營(yíng)成本。“一控”是指運(yùn)用大數(shù)據(jù)建模以及區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)客戶的信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和資金匹配，進(jìn)而控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

用戶體驗(yàn)層面：盡管金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)一些優(yōu)化用戶體驗(yàn)的嘗試，比如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等，但是這些優(yōu)化用戶體驗(yàn)的嘗試僅僅是隔靴撓癢，金融機(jī)構(gòu)本身其實(shí)并沒(méi)有太多新的改變。相對(duì)于此，金融機(jī)構(gòu)更需要一場(chǎng)內(nèi)在的蛻變和新生。借助ABC技術(shù)給用戶體驗(yàn)帶來(lái)由內(nèi)而外的改變，或許才是新技術(shù)賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵所在。

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通過(guò)百度深度學(xué)習(xí)平臺(tái)，結(jié)合語(yǔ)音識(shí)別、知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)與大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，百度云打造智能風(fēng)控、智能客服、智能投顧等產(chǎn)品，助力中國(guó)人壽優(yōu)化金融產(chǎn)品矩陣，為用戶提供更好的智能化體驗(yàn)及服務(wù)。

在幫助中國(guó)人壽構(gòu)建全新保險(xiǎn)場(chǎng)景的過(guò)程中，百度深度學(xué)習(xí)平臺(tái)基于PaddlePaddle/TensorFlow開(kāi)源計(jì)算框架，內(nèi)含120塊Nvidia P40,是國(guó)內(nèi)金融行業(yè)最大GPU規(guī)模，將在風(fēng)險(xiǎn)能力提升，營(yíng)銷能力提升，智能化、體驗(yàn)?zāi)芰μ嵘缶S度發(fā)力，構(gòu)建智能兩核、智能保顧、保險(xiǎn)知識(shí)圖譜三大全新保險(xiǎn)場(chǎng)景。

通過(guò)構(gòu)建全新的保險(xiǎn)場(chǎng)景，中國(guó)人壽可實(shí)現(xiàn)智能客服、便利交互式服務(wù)，升級(jí)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)交互體驗(yàn)，快速辦理購(gòu)險(xiǎn)和理賠全面提升用戶體驗(yàn)。

金融行業(yè)的支付環(huán)節(jié)、產(chǎn)品創(chuàng)新、投資理財(cái)環(huán)節(jié)變得更加智能和安全，成為未來(lái)一段時(shí)期發(fā)展的關(guān)鍵所在。如何借助新技術(shù)更好地滿足用戶的金融需求，找到金融與用戶之間的契合點(diǎn)，決定著未來(lái)的金融行業(yè)走向。

新技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度賦能無(wú)疑正在成為一個(gè)風(fēng)口，風(fēng)口之下必然有巨頭身影。百度、阿里、騰訊等紛紛大舉進(jìn)軍金融云市場(chǎng)，無(wú)疑給金融業(yè)的智能化變革注入一劑“強(qiáng)心針”。

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02

無(wú)論是從巨頭的布局，還是從金融行業(yè)本身的需求來(lái)看，通過(guò)新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行深度賦能都是一個(gè)主要方向。因?yàn)椋驴萍假x能金融行業(yè)不應(yīng)該是一個(gè)簡(jiǎn)單的流量賦能過(guò)程，而是一個(gè)貫穿金融行業(yè)始終的過(guò)程。

擁抱新風(fēng)口，金融行業(yè)必須加持新技術(shù)才能獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。擁抱新風(fēng)口才是未來(lái)金融行業(yè)獲得新發(fā)展的動(dòng)力源泉所在。當(dāng)下，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)風(fēng)口不斷出現(xiàn)，金融行業(yè)與這些新風(fēng)口的融合無(wú)疑能夠優(yōu)化自我，實(shí)現(xiàn)新的突破。

以百度為例，通過(guò)智能云平臺(tái)一站式輸出百度能力、百度資源、行業(yè)解決方案，持續(xù)拓展百度云ABC戰(zhàn)略落地應(yīng)用場(chǎng)景。目前，百度云將這些“新風(fēng)口”成功落地到了以金融為代表的第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，通過(guò)與浦發(fā)銀行、民生銀行、銀聯(lián)商務(wù)、泰康保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作，實(shí)現(xiàn)了新技術(shù)風(fēng)口對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)的深度賦能和再度驅(qū)動(dòng)。

新科技賦能金融行業(yè)不單單是流量輸送，而要貫穿金融行業(yè)始終。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的簡(jiǎn)單和粗放，傳統(tǒng)金融行業(yè)其實(shí)更加需要科技與場(chǎng)景的深度融合。通過(guò)將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)與金融行業(yè)的深度融合，更加有效地幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶識(shí)別、信用評(píng)價(jià)、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能客服、精準(zhǔn)營(yíng)銷、聯(lián)合建模、品牌推廣等活動(dòng)，從而讓科技與金融之間的融合不再僅僅是流量輸送，而是一個(gè)貫穿金融行業(yè)始終的過(guò)程。

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可見(jiàn)，以ABC為代表的新技術(shù)賦能是突破當(dāng)下金融行業(yè)困境的主要方式。而以百度云為代表的賦能平臺(tái)則正在借助自身的技術(shù)積累和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)改變金融行業(yè)，隨著這些技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用上的不斷成熟，無(wú)疑將為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供技術(shù)助推。

結(jié)語(yǔ)

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的大背景下，以金融為代表的第三產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)正在其中發(fā)揮著舉足輕重的作用。9月4日2018 ABC SUMMIT百度云智峰會(huì)的召開(kāi)，無(wú)疑說(shuō)明了百度深耕這一領(lǐng)域的決心，隨著百度云技術(shù)的日臻成熟，與行業(yè)聯(lián)系的日漸緊密，百度云作為推動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要的“生產(chǎn)工具”和“服務(wù)工具”，將推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)朝著更高階進(jìn)化。