12月16日，微眾銀行正式成立七周年。

作為國內第一家互聯網銀行，微眾銀行不忘初心、堅守使命，持續優化金融產品和服務。自2014年成立以來，微眾銀行秉持“科技、普惠、連接”的愿景，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，發展“ABCD”（人工智能、區塊鏈、云計算和大數據）金融科技戰略，將金融活水源源不斷地引入實體經濟，助力普惠金融實現高質量發展。

今年是“十四五”規劃開局之年，改革創新即將開啟新的征程，微眾銀行圍繞“不負期待，齊向前”七周年主題，在即將到來的2022年，朝著2.0版本迭代奮進，繼續為發展普惠金融、服務實體經濟、助力鄉村振興貢獻價值。

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堅守普惠初心，培植企業發展沃土

小微企業融資難、融資貴一直是個世界性難題。近年來，中國的銀行業一直在積極地探索，也不斷地取得進展，但對抵質押物或線下信貸人員的依賴，一直是小微企業未能獲得充分金融服務的痛點。

作為行業創新的引領者，2017年底，微眾銀行依托數字化、線上化的服務能力，打造了一種新型的小微企業金融服務模式——微業貸，通過純線上化的操作，無需紙質材料，全天候、智能化的服務，讓用戶獲取貸款更加靈活、便捷，從而擴大金融服務的覆蓋面，也打通了小微企業融資難的“最后一公里”，有效降低了小微企業獲得融資服務的門檻，讓分散在全國各地的小微企業都能隨時隨地獲得高質效的金融服務。

微業貸依托數字科技有效降低了銀行端“三高”成本，同時匹配小微企業客戶端“短小頻急”的資金需求，化解了供需兩側之間的結構性矛盾，有效緩解“融資難、融資貴”問題，探索出了一條服務小微企業的可持續發展路徑。

經過多年穩健發展，微業貸積累了良好的市場口碑，也收獲了眾多小微企業的歡迎和認可。截至今年第三季度，微眾銀行微業貸已輻射全國29個省和直轄市，累計觸達小微企業超240萬家，累計授信客戶81萬家，累計發放貸款金額超8700億元。年營業收入在1000萬以下企業占客戶總數約80%，客戶中約60%的企業客戶系首次獲得銀行貸款，2021年當年新增首貸戶超過7萬戶。

此外，基于對科技創新小微企業經營特點、融資需求的充分調研分析，微眾銀行還針對性地推出了科創金融產品——“科創貸”，并圍繞國家科技創新的路線圖和產業鏈布局，為科技創新及戰略新興產業的小微企業提供金融支持。目前，微眾銀行“科創貸”已經在全國21個省、100多個地級市開展業務，吸引了近13萬戶科創企業的申請，切實提升了科創小微企業的金融服務體驗。

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修煉科技內功，提升金融服務能力

數字經濟時代，以萬物智聯為代表的新一代數字科技加速發展，大數據、云計算等迎來廣闊的發展空間。銀行業的競爭也將更多地圍繞著科技實力展開。

微眾銀行能在七年時間里取得諸多成績，充分體現了其在數字經濟時代逐步探索和積累起來的核心科技能力。

七年以來，微眾銀行始終高度重視對金融科技的建設和投入,通過運用科技技術，提升運營效率、優化客戶體驗，不斷優化所提供的金融產品和服務，同時降低經營風險。從成立之初，科技人員始終保持在全行員工總數一半以上，歷年科技研發費用占營業收入比重超10%。七年沉淀，微眾銀行提煉出“ABCD”（人工智能、區塊鏈、云計算、大數據）金融科技戰略，并在這四大領域積極探索，實現一系列前沿技術的積累和應用，并在部分領域取得國際領先水平。

通過有效運用上述金融科技，微眾銀行得以提升運營效率、優化客戶體驗、降低運營成本及風險，同時還打破了金融科技的“不可能三角”，在高容量、高可用以及低成本三個方面做到了三者兼備。

微眾銀行從立行開始就構建了基于安全可控技術的全分布式銀行系統架構，有效地支持了金融業務的發展，具體體現為四大優勢：

一是低成本，基于其分布式銀行系統架構，微眾銀行得以節省購買高端計算資源、軟件許可的巨額費用，將單賬戶每年IT運維成本降低至同業的十分之一以下，以科技創新的手段實現普惠金融發展的可持續性；

二是高敏捷，最快擴容速度僅需兩天，支持新業務快速投產最快僅需10天，提升了應對外部環境不確定性的反應速度；

三是高可用，支持所有業務和產品7*24小時全天候持續運營，支撐重要IT產品綜合可用率達到99.999%，達到了電信級的高可用性，同時其安全性也大幅提升。

四是高并發，支撐了億量級客戶的金融服務，截至2020年末，微眾銀行單日處理的最大金融交易筆數超7.5億筆，系統處理能力躋身國內銀行前列。在此基礎上，微眾銀行還加快對ARM架構服務器的規?；懂a使用，當前基于ARM架構的服務器占比約為35%，實現了銀行核心系統的軟硬件全面自主可控。

通過金融科技，微眾銀行還實現了主要業務的全流程數字化和無紙化，單賬戶碳排放量遠遠低于傳統模式，以綠色商業模式響應國家“雙碳”戰略。

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注入金融活水，育鄉村振興之花

2020年是脫貧攻堅決戰決勝之年，中國脫貧攻堅戰取得了全面勝利，完成了消除絕對貧困的“艱巨任務”。脫貧攻堅取得勝利后，“三農”工作的重心轉移到了全面推進鄉村振興上。

全面推進鄉村振興，金融企業大有可為。《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》中，部署了全面推進鄉村振興的相關工作，其中提到，要健全農村金融服務體系，完善金融支農激勵機制，擴大農村資產抵押擔保融資范圍。今年的中央一號文件也提到金融要成為支持實現鄉村振興的重要工具，并首次提出要發展農村數字普惠金融。

帶有創新精神與普惠金融決心的微眾銀行，充分發揮自身定位和優勢，持續做好脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，扎實推進助農惠農，上線相應農業金融產品，為推動“三農”經濟發展注入“金融活水”。

其中值得令人稱道的便是微粒貸金融扶貧項目，微眾銀行借助互聯網銀行特性和金融科技優勢，通過該項目融合產業協同發展，變輸血為造血，實現扶貧產業可持續發展，探索出“互聯網+金融”扶貧新樣板。

2021年，微眾銀行依托“微粒貸金融扶貧項目”特色和經驗，升級打造了“微粒貸金融鄉村振興項目”。通過微粒貸產品與合作銀行進行支持鄉村振興，通過將微粒貸聯合貸款中業務核算落地的方式，定向為國家鄉村振興重點幫扶縣貢獻稅收，助力國家鄉村振興重點幫扶縣的各項工作。

截至2021年9月底，通過“微粒貸金融鄉村振興項目”，微眾銀行已攜手3個合作伙伴，正式落地全國5個鄉村振興重點幫扶縣，項目貢獻的稅收陸續被投入鄉村道路、農林設施等基礎建設，為當地經濟作物打通交易渠道，有效促進了當地百姓自主經營和創收增收。

微眾銀行憑借多年在普惠金融市場上的積累、不斷錘煉的科技力量以及一如既往的互聯網基因，勢必能在農村金融這個大市場中探索出一條極具特色發展之路，為助力鄉村振興提供有力金融支撐。

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縮小數字鴻溝，繪就普惠金融畫卷

金融是經濟發展的血脈，在新時代命題下，銀行業金融機構理應勇于擔當作為，全面提升服務效率和水平，把更多資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足人民群眾對美好生活的向往，用腳踏實地的行動繪就普惠金融的畫卷。

正如諾貝爾經濟學獎獲得者羅伯特·希勒在《金融與好的社會》一書中指出，“金融有充足的潛力為我們塑造一個更加公平、公正的世界”。一個好的社會的重要特征就是平等，人人相互尊重和欣賞，在新發展格局下，金融將是實現這一目標的最佳推動力。

七年來，微眾銀行始終堅持普惠金融的定位，把“科技、普惠、連接”作為發展愿景。微眾銀行深刻地認識到，只有發展普惠金融，才能切實提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，才能真正緩解發展不平衡、不充分問題，推動廣大市場主體和人民群眾共享發展成果。自成立之初起，微眾銀行便依托數據科技能力，不斷推出普惠型金融產品及差異化服務，努力讓每個人都平等地享有、獲取可持續金融服務的權利。

針對城市中低收入人群和偏遠、欠發達地區的廣大民眾，微眾銀行推出了全線上、純信用的小額信貸產品“微粒貸”，以滿足他們“按需貸款、隨時可得”的需求。至于聽障和有語言障礙人士，微粒貸還專門組建了一支專職手語專家服務團隊，通過遠程視頻以手語方式核實客戶身份和借款意愿，使得聽障和有語言障礙的客戶同樣能夠享受到安全、便捷的普惠金融服務。

以拳頭產品“微粒貸”為例，目前已覆蓋全國31個?。ㄊ?、區）逾560座城市；約80%的貸款客戶為大專及以下學歷，約78%從事非白領服務業或制造業；他們筆均貸款僅8000元，且因按日計息、期限較短，約70%的貸款總成本低于100元。

通過綜合運用互聯網、人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術縮小數字鴻溝，微眾銀行高效解決了困難人群面臨的使用不足、效率不高和信息安全難以保障等問題，同時又拓展了服務范圍、提升了服務效能。

目前，微眾銀行已累計為全國3億個人客戶提供了線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等服務，普惠金融客群覆蓋農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等。截至2020年末，微眾銀行已累計服務超過11,000名視障、聽障及有語言障礙客戶，獲得廣大用戶的高度認可和贊揚。

天下大事必作于細，天下難事必作于易。經過七年的深耕，微眾銀行已成為普惠金融的“排頭兵”。自成立之日起，微眾銀行在沒有任何前車之鑒的道路上，始終堅守普惠金融初心，從“細微”處著手，化繁為簡，攜手廣大用戶、合作伙伴，在服務大眾小微，創新金融科技，堅守合規，踐行社會責任的壯闊征程向前邁進。

站在新征程、新起點上，微眾銀行將繼續堅守初心使命，深耕普惠金融，持續服務實體經濟，為助力鄉村振興，進一步發揮互聯網銀行的金融服務能力和優勢，探索高質量發展的普惠金融之路。