采寫／扇涼

編輯／陳紀英

已從大眾視野中消失很久的P2P，再度引發人們關注。

2022年3月2日，銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發布會上透露，P2P網貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。

從2007年6月國內第一家P2P公司成立，到2022年底基本清零，短短13年里，P2P經歷了金融創新、集中爆雷、陸續清退、持續兌付的過山車.

這場財富“盛宴”中，少數人吃肉喝湯，大多數人割肉流血。

一地雞毛后，為盛宴“買單”的是成千上萬的出借人。我們回訪了五位出借人，講述他們被P2P徹底改變的血淚人生。

“米粉”本金虧了16萬，一個月暴20斤，如今變“米黑”

當群友把“P2P網貸機構全部停止運營，未兌付余額壓降到了4900億元”的消息，轉發微信群里，大潘只默默看了一眼，就關閉了群聊。

曾經的他，是群里最活躍最憤怒的投資人之一。現在，絕望壓制了憤怒，他變得冷靜了許多。

早年在北京打工的大潘，曾是深度米粉，同為湖北人，他視雷軍為偶像。小米出品的每一款新機，他都熱切追捧——這也是他投資P2P理財產品的引線。

2017年10月，他在小米手機系統工具“我的小米”中，看到P2P被冠以“米粉專享”等字眼的廣告。投資后的返現，也特意標注是專門針對小米渠道的“米粉”，投資額度達到一定標準時，還會返還小米手機、小米電視等小米產品。

出于對小米的極度信任，自認為謹慎的“潘沒了戒心，開始把資金分散投資到多個小米推薦的理財平臺中，比如秋田財富等，后續投資一直持續到2018年6月中上旬。

同年6月25日，秋田財富第一個爆雷，扣除紅包及提現，實際損失8900元。

隨后，他參與投資的大小小16家平臺陸續爆雷，總計損失本金162963元。

每一筆出借，大潘都記錄在EXCEL表里，詳細列明了平臺名稱、投資本金、投資期限、投資收益、返現紅包、到期時間、預期收益、實際收益（損失）等。

心慌氣短的大潘，立刻拿著投資記錄，到屬地法院遞交材料、往返老家向公安報案、尋求媒體幫助、參加群友集體活動等。

然而，放棄工作東奔西走，除了疲憊，并沒有收獲。

性格開朗的他，開始變得沉默寡言。

為了不讓家人擔心，他對妻子隱瞞了這一切，一個人承擔壓力，整晚整晚睡不著，茶飯不思，一個月里就瘦了20斤。

當時，兒子正讀高三，可他連兒子讀大學的學費都掏不出來。強烈的內疚壓得他常常覺得喘不過氣來，覺得自己對不起兒子，也對不起家人。

幾年過去，對于那消失的16萬元，如今的大潘漸漸不再抱有期待。只是，偶爾還會懊悔自己退出太晚。

現在，他唯一的投資是股票里的2萬元。曾經火爆的炒幣、大熱的元宇宙，大潘都沒有參與。

在大潘看來，自己并不“貪婪”，只是想獲得合理的投資收益。而在暴雷之后，他也成為了“米黑”，斷絕了與小米一切的聯系，成為“米黑”，不再購買小米的任何產品。

百萬投資血虧，被迫轉手服裝店，一度想輕生

張姐參與P2P前，在武漢經營一家服裝店。作為XX衛視的粉絲，她于2018年10月在XX衛視上看到其旗下金融平臺的廣告，便拿出多年從商積攢的利潤入局了。

一年后的2019年10月，她投進去的第一筆資金如期還本付息。這樣的美好一直延續到2020年9月，彼時平臺停止了兌付，她投進去的上百萬元全部凍結。

此時，服裝店剛好需要資金周轉。由于沒錢進貨及支付場地租金，加上武漢出現疫情，服裝店低價轉讓出去了。

錢沒了，店轉了，張姐的人生一下陷入低谷。此時的她，吃不下飯，整天不想見人，把自己關在房子里封閉起來，連平常最喜歡的武漢麻將也不玩了。

朋友圈里，她一度頻繁轉發有關“生死”、“來生”的文章。好友看到情況不對，就把一個關注P2P投資者的微信公號推送給她。

在這個公號上，她陸續翻看了20多個出借人分享的悲慘經歷。例如，“父親纏綿病榻期間還一直念念不忘XX金融的還款”、“我整日惶恐不安、焦慮萬分、精神恍惚，根本無心工作”。

看到不少同病相憐的難友，張姐也加入了微信交流群。然而，微信群里也是魚龍混雜。

入群不久，一個自稱某銀保監局人員主動加她微信，聲稱有“門路”追回本金。該人士還裝模作樣，向她發來了“紅頭文件”、“回款方案”和“工作流程”，要求她盡快繳納保證金并簽署保密協議。

在她猶豫不決的時候，一個顯示為境外來電的號碼，撥通了她的手機，繼續著這樣的說詞，強調說名額有限，早繳保證金早拿回本金。

掛下電話，她半信半疑之時，接到了國家反詐中心的提示電話，這才如夢方醒，上網一搜才發現，這是境外詐騙分子專門針對P2P出借人的新手段。

差點再次被“割韭菜”的她，越發小心了。時至今日，該平臺針對未退出的出借人，已累計兌付了凈本金的50%。而張姐，正是這其中一份子。

回本一半后，她開始重操舊業，微信簽名也改為“重頭再來”。只是，被P2P折磨的這三年，她的生意被按下了暫停鍵。

媒體人也遭暴雷，向父母隱瞞虧損獨吞血淚

Y女士投資P2P前，一直在媒體從事TMT報道，對互聯網及金融行業都有所了解。

2015年，她將自己工作所得，逐步分批投到一家叫做“愛錢幫”的P2P平臺。

“這個平臺當時資質不錯，獲得過不少行業獎項，精英海歸創始人履歷也很閃亮”，Y女士回憶說，投資之前，她曾仔細研究過這個平臺。

公開資料顯示，愛錢幫此時頭頂光環：是央行中國互聯網金融協會的首批會員單位，也是北京市互聯網金融行業協會的首批創始會員，還是中關村網貸聯盟的首批創始會員，以及中國小額信貸聯盟會的理事單位。

一開始，愛錢幫平臺運營一切正常，直到2018年7月突然宣布“良性退出”。隨后，平臺實際控制人、董事長陸復斌宣布正式退出。

Y女士此時，還對回本信心滿滿。

不過，她還是低估了人性的復雜，“我太善良太天真了，輕信了愛錢幫平臺36個月的還款公告”，Y女士說。

實際上，愛錢幫僅僅陸續兌付了七八次，就不再有聲響了。

遭遇“致命的打擊”后，Y女士跟“難友”一起投訴，并利用自己的專長去追蹤信息。

隨著深挖，她感到里面“水太深”，“這很像閱讀懸疑小說《長夜難明》，你越了解細節，越覺得心寒”，Y女士推測，愛錢幫平臺就是故意暴雷或者說是主動暴雷。

直到至今，Y女士仍沒敢告訴父母自己虧了大一筆。偶爾父母在家說起銀行理財收益幾個點時，她總會下意識轉換話題。

“自己不貪婪，只是大意了”。如今，Y女士寧愿把錢花掉，也不再進行任何風險投資。

靠朋友收回七成本金，轉身存銀行吃利息

2022年春節前，W女士收到某P2P平臺打來的210萬元本金。她稱這筆“意外之財”是“虎年大紅包”。

W女士住在上海，丈夫很早就在互聯網大廠實現了財務自由。夫妻二人在北京、上海擁有多套房產，屬于富裕階層。

由于常年居家，W女士并不懂得P2P的運作邏輯，也不洞悉其中風險。

看著P2P平臺宣稱的利息很可觀，2016年9月，W女士拿著丈夫給的零花錢，抱著玩玩的心態，陸續投進去300萬元。平臺一開始正常運轉，2018年斷斷續續勉強兌付，到了2019年3月就徹底停止兌付。

平臺出問題后，W女士沒有驚慌。唯一著急的一次，還是打電話向平臺客服人員輕言細語地了解情況。

了解信息后，W女士跟丈夫開始找朋友幫忙聯系資源，對接平臺負責人。碰巧，一個媒體朋友與平臺負責人相熟，為她搭上了橋。

盡管遇到兌付困難，這家股東之一為國企的P2P平臺一直保持運轉。2019年之后，W女士通過中間人介紹，與平臺負責人吃了幾頓飯，不時通過微信互通信息。

2021年年底，隨著資金注入，平臺完成清算，W女士收回了凈本金的70%。

收到轉賬當天，W女士走進家附近的銀行買了500萬元的大額定期存單。按照年化4.05%的利率，5年后她能拿到101萬元的利息。

“當時想著要是收不回來就算了，這點錢也無所謂，也不影響生活品質，做人最重要的是開心”。

W女士說，這筆投資對最大的影響，不過是“丈夫減少了每月給她的零花錢額度”，并多次提醒她小心投資風險。

63萬本金，每月兌付25元，就當“買菜錢”了

“你這個月的菜錢到了沒？”

這是H先生所在的投資人交流群里，經常可見的調侃式問候。他們說的“菜錢”，是玖富普惠給出借人每月返還的本金。

他向《財經故事薈》提供的截圖，顯示了不同投資人不同時期的兌付記錄：63萬元本金某月兌付了25元，31.6萬元某月兌付77元，18萬元某月兌付10元……

到了今年，連這樣的小額回款，也已暫停。

人到中年的H先生，就職于一家裝修公司，2018年9月，看到偶像胡軍代言的玖富普惠廣告，記住了“硬實力”這個宣傳，從手里擠出錢“上車”了。

“暴雷”后，玖富普惠推出三種退出方案，包括：“本息全額兌換極速退出通道”、“一次性轉讓快速退出通道”，以及“先本后息分批回款退出通道”。

因為出借金額不多，H先生選擇了“本息全額兌換極速退出通道”，用本息余額1:1兌換成玖富商城金豆，然后在商城中選購商品。

結果，他這根“韭菜”又被“收割了一次”。“

金豆商城里的商品一直很緊缺，暢銷貨基本一上線就搶空，一些無良商家還借機虛標高價，售價是京東淘寶同類產品的3-10倍左右，H先生對此滿腔怒火。

不只通過商城“收割”。交流群里，不時有人貼出平臺試圖以1-2折價格收購出借人債權的截圖，被群友斥為“明晃晃的鐮刀”。

而按照每月回款幾十元的進度來算，投資金額高的出借人，要“上百年”才能回本，“你說這是不是耍流氓？難道要變成我子孫后代的遺產，而且不知道會貶值多少了！”，群里的出借人哭笑不得。

如今，H先生已經不期待回本，“橫豎都是一刀”，早點“下車”早點解脫。只是，自己投資的真金白金如今換回來一堆不知名、價格高、沒用處的山寨貨，他也很無奈。

據他所知，玖富的出借人高達三四十萬。新浪旗下消費者服務平臺黑貓投訴上，玖富普惠的投訴居高不下。

P2P爆雷后，無論是資產富足的上流精英，還是小有積蓄的中產階層，參與者大多蒙受損失，這成為他們家庭難以愈合的傷疤。

一位大廠白領的父母，在平臺上投進了平生積蓄，總額高達兩三百萬元，剛剛暴雷時，母親一度尋死覓活。

幾年過去，“到現在家里都不敢再提此事，我和父母說話時，都盡量避開任何投資理財話題”。

對于每月仍然眼巴巴等待兌付金的出借人來說，回本成為了壓根無法實現的奢望。

到底還有多少人在等待？我們無從得知。但網貸之家發布的數據可做參考，截至2017年11月，P2P投資人數已達454.1萬人。

而官方公布的尚未兌付的4900億元，是他們僅剩的希望。

“只要出借人的資金有一線希望，我們會配合公安部門執法部門追查、清收，盡可能滿足投資者的要求，最大限度償還他們的投資。”郭樹清此前曾表示。 （文中大潘、張姐、Y女士、W女士、H先生為化名）