銀行卡、交通卡、身份證、社保卡…這些都可以“塞”進手機里，未來可能真的不需要錢包了。“隨著智慧終端的發展，將來會給這個世界節省非常多的做錢包的牛皮。”張平安開了一個玩笑。

在十九大報告中提出發展現代金融，移動互聯的賦能無疑會是現代金融的黃金機遇。

“手機等移動終端技術的快速發展，推動并支撐了傳統金融的移動互聯網化，有助于建立綠色安全的金融環境，帶動實體經濟的發展，助力普惠金融實現，讓金融服務更好地連接到終端用戶?！痹跒蹑偱e行的世界互聯網大會的“互聯網與金融論壇”上，華為消費者云服務總裁張平安給出了這樣的觀點。

在他看來，技術給金融帶來的變化是數字化和全場景化，而移動終端已開始承擔新的使命，并成為移動金融發展的重要一環。在這個過程中，手機替代了錢包但并非替代金融，技術對于金融是賦能而不是顛覆，而作為技術推動者華為，與金融機構是合作而非競爭。

細細想來，在移動金融迅猛生長，但頻發信任危機的今天，一家夠實力的硬件廠商的參與，或者才是未來移動金融發展成熟的有效模式。

趨勢：手機替代錢包正在發生，不是顛覆是升級

手機替代錢包當然不是玩笑，已經是事實。

過去幾年在支付寶和騰訊的全力推動下，中國的移動支付迅速完成了用戶教育和市場普及的階段。同時，不可否認的一個事實是，傳統金融機構對于支付寶和騰訊“心有忌憚”。從去年開始，隨著智能手機NFC技術的成熟，手機支付開始興起，華為、小米、蘋果、三星等企業紛紛開始加大力度。

雖然都叫移動支付，手機支付與支付寶和微信支付的模式不同，是將消費者的銀行卡直接內置到手機內，用戶消費的還是銀行卡，只是形式上更加便捷。所以手機支付不是顛覆、挑戰傳統金融，而是以移動科技方式推動傳統金融的移動互聯網化，這使得傳統金融機構的“芥蒂”消失了。

“現在用手機作為我們日常的金融工具，做支付和金融的交易，是大家已經習慣的方法，所以手機已經成為一個金融科技的承載體。”在張平安看來，隨著移動通信革命和數字支付系統的快速發展，移動終端在金融交易中扮演的角色將愈發重要，從消費支付、公交刷卡，到理財、保險、證券等交易，越來越多的金融服務通過移動終端來實現。

今年下半年以來，更加便捷的NFC也呈現出爆發式的增長態勢，其中作為中國最大的智能手機廠商----華為是重要的推動力量。華為在2016年8月與中國銀聯、多家銀行機構聯合發布的Huawei Pay，目前已經與全國63家銀行合作，實現手機一觸閃付，國內1500多萬臺銀聯閃付POS機都支持Huawei Pay用戶刷手機支付，能讓更多用戶享受便捷的NFC支付體驗。同時，Huawei Pay支持北上廣深等7個地域公共交通刷卡。華為還計劃拓展更多應用場景，包括卡包功能（門禁卡、優惠券、會員卡等集成）、車鑰匙場景等。越來越多的人通過Huawei Pay等手機支付進行刷卡交易，2017年前三季度，通過Huawei Pay進行刷卡交易的次數達到500萬筆，而且隨著手機、智能手表等終端設備發貨量的不斷增加，這個數字還在持續增長。

移動支付的發展無疑幫助到普惠金融平臺的建設。華為還在非洲、亞太等一些不發達地區提供移動金融解決方案，讓轉賬、繳費、購物、存貸款和保險變得更加便捷。幫助這些國家和地區建立支付生態，和電信公司及金融機構一起，更好地服務實體經濟，將金融科技推廣普惠至更多地區，幫助相關地區的人們改善他們的生活，并通過使用數字化的金融工具和服務構建可持續發展的未來。

今天我們已經看到一個明顯的趨勢：手機支付正在快速興起，NFC迎來爆發期，帶動普惠金融的發展。同時，手機支付無論是與傳統的金融體系還是與支付寶等互聯網支付企業，全部都是合作的關系，而非替代的關系。移動支付進入到全新的階段。

基礎：為了安全，武裝到芯片

金融的命脈是安全，這一點毫無爭議。在享受互聯網金融帶來的便利的同時，安全也成為行業和用戶最關心的一環。

當移動支付越來越普及，那么用戶也開始有了新的困惑。在二維碼支付走向全球的同時，最突顯、困擾用戶的是安全性問題。二維碼支付存在著木馬病毒、收款碼偷梁換柱、付款碼的截屏盜刷、社交帶來電信詐騙隱患等諸多問題，讓大眾對二維碼支付的安全性充滿著顧慮。

NFC普及，手機逐漸成為移動支付和金融交易的重要工具，安全對于手機的依賴越來越重。張平安表示，作為移動金融重要的交易工具，終端的安全是移動金融風控的物理基礎。手機安全芯片技術的成熟和支付保護能力的提升，基于終端硬件移動科技的發展以及軟硬件的結合，都將滿足金融產業不斷提出的更高的安全要求，提高風險防控能力。

正如張平安所說，安全是軟硬結合才有可能實現，目前各個終端廠商都在不遺余力地提升硬件安全水平和基于終端的風險防控能力。

以華為為例，在硬件方面是武裝到“芯片”。華為麒麟960、970芯片，內置安全模塊，也就是 inSE，將eSE集成到主芯片當中，把安全模塊嵌到50億顆晶體內部，減少外部芯片間的物理連線，避免外置eSE芯片被暴力破解或者更換的可能，PoP的封裝模式讓入侵者無法進入芯片內部中去獲取信息。

從軟件來看，Huawei Pay 采用Token技術加密，不需要傳遞卡號、密碼信息。同時，Huawei Pay獲得來自央行和銀聯的雙認證，并于近期打造和發布了手機U盾，真正實現了手機端的大額安全轉賬。

此外，在整個行業有一個新的認知：人工智能可以解決互聯網金融的風控難題。手機終端通過身份驗證和基于人工智能的生物識別等方式，都將更好地實現金融風險防控，滿足金融產業不斷提出的更高的安全需求。而同時，移動支付的場景越來越多，基于大數據的風險監督機制，也將有效控制和調整風險。

未來：基于數字化的金融精準直達服務

“未來手機可以支持數十張卡甚至數百張卡，任何有需要用卡的地方都將用手機來解決。”張平安說道。

手機與錢包的功能則完全不同，表面看是將過去刷銀行卡的動作變成手機支付，而背后是一切信息、一切行為的數字化。在數字化的基礎上，手機可以變得“無限大”，銀行卡、會員卡、身份證、公交卡，甚至各種電子憑證、電子認證都可以“塞”進手機里。

所以，手機正在擺脫支付“工具”屬性，提供一系列服務來拓寬產品邊界，占據用戶金融服務和場景化生活服務入口。同時，智能手機作為用戶離不開且使用時間最長的一個工具，未來也將成為人的數字助理。人們很多金融服務通過手機就可以實現了，去銀行的需求也就越來越少，這對國內現有的金融行業，特別是銀行業會產生深遠的影響。

數字經濟已經成為新舊動能轉換的重要驅動力，數字經濟和實體經濟深度融合，已成為大趨勢，由此也催生了大量新業態、新模式、新市場。張平安認為，從智能時代向人工智能時代躍進，所謂智慧生活，其中的核心還是通過學習為“人”提供各種智慧化場景服務，“AI服務，精準直達，未來將是各種業務智慧地服務于人的時代?！?/p>

所謂直達服務指的是未來用戶在和數字世界、物理世界打交道的時候，通過一種主動服務化的交互實現對用戶的服務直達，而不再是簡單地把某種垂直應用裝在手機上使用。這種直達服務會理解用戶所處的場景和使用意圖，從而直接提供終端用戶所需服務。語音解鎖在更安全的基礎上，將使得金融服務更精準更個性地觸達消費者，實現金融效率提升以及用戶體驗的升級。

也正因如此，華為長久以來布局的“芯-端-云”戰略獨占先機，華為以“端”來構筑全連接服務和全場景應用，使用自主的“芯”來打造流暢的操作體驗和穩定可靠的安全保障，構建服務“云”來滿足消費者多元需求。一個典型的案例是，消費者很快就可以通過華為Mate 10,直接一鍵解鎖ofo，將幾分鐘的支付時間縮短了到瞬間，這一個簡單的動作背后，卻是華為一系列動作的綜合結果，移動端的支付安全，金融機構的深度合作，以及與ofo的跨界合作，都不可缺少。

隨著移動支付的普及，金融數字化的推廣，“科技賦能”讓金融與實體經濟的結合更為緊密。新技術驅動金融新模式，新模式擴展又對新技術產生更大需求，互聯網與金融持續深度融合，“金融科技”在普惠金融、綠色金融等現代金融方面的作用將開始顯性化。

【結束語】

有人總喜歡將各個行業分為上半場、下半場。在懂懂筆記看來，如果一定要將移動支付分來上半場和下半場，上半場是競爭、對抗，從傳統金融機構那里搶份額，而下半場將是開放、合作、創造。

華為進入每一個行業都不算最早的，但是它進入每一個行業都會強調邊界，強調自己的定位。進入手機支付，華為定位于技術提供商的角色，與所有的金融機構都是合作、共同創新的關系?！伴_放共享，是未來數字經濟和互聯網金融發展的重要方向?！睆埰桨舱f，華為希望和其他金融領域的企業和伙伴一起，圍繞消費者體驗，共建安全綠色金融生態，推動移動普惠金融的步伐快速前進，把更好的更安全的金融服務連接到每一個終端用戶。

——————————————————————————————————

微信關注公眾號“懂懂筆記”每天第一時間為您奉上最新最熱的科技圈資訊~

多年財經媒體經歷，業內資深分析人士，圈中好友眾多，信息豐富，觀點獨到。

發布各大自媒體平臺，覆蓋百萬讀者。

《小米生態鏈戰地筆記》、《微信思維》、《微信力量》三本暢銷書的作者。