“各位受委屈了……”

8月7日，在一年一度的JIMU 87品牌日上，積木拼圖集團(tuán)CEO董駿話音剛落，全場(chǎng)掌聲雷動(dòng)。

大約一年前，積木拼圖集團(tuán)旗下的積木盒子所在的P2P行業(yè)經(jīng)歷了一場(chǎng)巨大的考驗(yàn)，大量企業(yè)被淘汰，留下來(lái)的也都帶著或多或少的傷痕。

但讓董駿驕傲的是：“我們沒(méi)有一個(gè)核心團(tuán)隊(duì)離開(kāi)，哪怕抱怨因?yàn)檫@份事業(yè)給自己帶來(lái)的各種壓力和尷尬都沒(méi)有。我想借這個(gè)機(jī)會(huì)感謝各位兄弟姐妹們，生命不止眼前的茍且...還有未來(lái)的茍且...但還是會(huì)有的詩(shī)和遠(yuǎn)方的田野。”

一路“笨”過(guò)來(lái)的小孩

今年的8月7日，已經(jīng)是第六個(gè)JIMU 87品牌日了。這是微金融集團(tuán)“積木拼圖”最重要的企業(yè)活動(dòng)，由集團(tuán)旗下“積木盒子”平臺(tái)周年慶活動(dòng)升級(jí)而來(lái)。活動(dòng)上，集團(tuán)管理層將與集團(tuán)各分支機(jī)構(gòu)的代表、行業(yè)精英、客戶、媒體、合作伙伴，共同分享「積木」對(duì)于新金融行業(yè)趨勢(shì)的觀察、公司發(fā)展的戰(zhàn)略，及對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的價(jià)值思考。

今年JIMU 87品牌日的主題，是“笨小孩之旅”，董駿在活動(dòng)上分享了積木拼圖集團(tuán)一路走來(lái)的歷程。在他眼里，創(chuàng)業(yè)的開(kāi)始并非擇時(shí)，而是撞勢(shì)，乘著風(fēng)口一年多完成了三輪總金額上億美金的融資。

董駿回憶，那時(shí)公司每天的空氣中都充滿著渴望成長(zhǎng)的躁動(dòng)和不安。公司在享受到線上資金端流量紅利的同時(shí)，也承受了揠苗助長(zhǎng)的弊端——資產(chǎn)渠道違約的風(fēng)險(xiǎn)。鬼門(mén)關(guān)過(guò)去后，團(tuán)隊(duì)下定決心從頭開(kāi)始找回初心，卻遇到了資本寒潮，集團(tuán)只能將剛剛完成的布局、蒸蒸日上的新業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆。

拆分后的積木拼圖集團(tuán)輕裝上陣，保留了三個(gè)核心業(yè)務(wù)模式：1.把最純粹的P2P做好，服務(wù)好出借人；2.把零售信貸業(yè)務(wù)做好，無(wú)論通過(guò)直接服務(wù)還是間接的合作；3. 把對(duì)零售金融資產(chǎn)投資有意向的機(jī)構(gòu)服務(wù)好，發(fā)揮專業(yè)的資產(chǎn)管理能力。

同時(shí)，集團(tuán)重新確定了“讓「積木」成為有溫度、有意義的長(zhǎng)期存在”的使命，“建立穩(wěn)固的零售信貸資產(chǎn)管理能力，并圍繞此核心創(chuàng)造價(jià)值”的戰(zhàn)略以及“讓小客戶能獲得好的服務(wù)、首先是好的金融服務(wù)”的愿景。他們決定，一切決策圍繞持續(xù)性發(fā)展出發(fā)，不做短期投機(jī)、不眼紅快錢(qián)、不占任何人便宜。

這從積木拼圖集團(tuán)對(duì)待P2P這一標(biāo)簽的態(tài)度上便有所體現(xiàn)。最初被追捧時(shí)，機(jī)構(gòu)投資人門(mén)庭若市；后來(lái)這個(gè)詞被鄙視時(shí)，董駿開(kāi)會(huì)曾差點(diǎn)被請(qǐng)出會(huì)議室，但集團(tuán)從未嫌棄。他們始終認(rèn)為，P2P是一個(gè)人對(duì)另一個(gè)人的幫助，是一份善意和一份責(zé)任的交織，是一種有著巨大價(jià)值的金融社交，同時(shí)也僅僅只是金融服務(wù)能力在商業(yè)模式層面的一種體現(xiàn)。

截至目前，積木拼圖集團(tuán)累計(jì)撮合了1900多萬(wàn)筆、總額582億元的信貸項(xiàng)目，累計(jì)為42萬(wàn)出借人賺取了21億多元的收益。資產(chǎn)端的小微信貸信息服務(wù)機(jī)構(gòu)“積木時(shí)代”和“積木美行”在19個(gè)省份50個(gè)城市設(shè)有60個(gè)小微金融的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)為15萬(wàn)小微業(yè)主提供了咨詢，并為4.5萬(wàn)個(gè)小微業(yè)主提供了借款。

五年十年就做這件事

今年JIMU 87品牌日上的董駿，有一個(gè)明顯的變化是，眼里有了更多的自信和堅(jiān)定。

在他看來(lái)，去年的挑戰(zhàn)客觀上提供了一次更用心打磨自身能力的機(jī)會(huì)，一個(gè)相對(duì)不用那么考慮增長(zhǎng)的時(shí)間窗口，他可以更多地考慮如何把手頭的事做得更好、如何把風(fēng)險(xiǎn)控制好，對(duì)千頭萬(wàn)緒的細(xì)節(jié)進(jìn)行千方百計(jì)地優(yōu)化，不斷建造自身壁壘。

在整個(gè)金融體系當(dāng)中，企業(yè)的核心能力是資產(chǎn)管理能力，而服務(wù)小客戶、管理小客戶的風(fēng)險(xiǎn)則成為了積木拼圖集團(tuán)需要不斷強(qiáng)化的核心能力。在過(guò)去一兩年間，從獲客時(shí)的盡調(diào)、信用評(píng)價(jià)，到貸款后的管理、到違約后的催收，積木拼圖集團(tuán)將整個(gè)鏈條上的每個(gè)細(xì)節(jié)都優(yōu)化，在屬于自己的戰(zhàn)場(chǎng)上不斷升級(jí)。

僅以貸后管理為例，經(jīng)過(guò)不斷迭代，目前積木拼圖集團(tuán)的貸后體系已經(jīng)趨于優(yōu)化。董駿表示，如今積木盒子百分之百的違約客戶都會(huì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)仲裁程序，這是一種比法律判決更低成本的訴訟通道，作為業(yè)內(nèi)較早打通該體系的企業(yè)，目前集團(tuán)已經(jīng)完成了上萬(wàn)單的“試驗(yàn)”，而結(jié)果則令人喜出望外——逾期60天以上的零售金融貸款，不走法律途徑的回收率是1%-5%之間，但現(xiàn)在提升到10%-30%——十倍以上的效果。

到今天，董駿認(rèn)為積木拼圖集團(tuán)大體打磨出了規(guī)模化、系統(tǒng)化服務(wù)小微市場(chǎng)的能力，并且有一套屬于自己的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理DNA。集團(tuán)將其全部融入到運(yùn)營(yíng)體系、融入到人才培養(yǎng)體系，為將來(lái)可能需要的擴(kuò)張積累了極強(qiáng)的裂變能力。但他依然沒(méi)有滿足，在他眼里，核心能力的進(jìn)步，不要說(shuō)花一年，花十年都有空間，這也使得董駿更加堅(jiān)定了以后的方向：“我真的知道未來(lái)五年、十年就做這件事。”

在他心中，積木拼圖集團(tuán)的目標(biāo)是成為一家像美國(guó)WELLS FARGO（富國(guó)銀行）那樣的企業(yè)。這家銀行位于美國(guó)中西部，專門(mén)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，是在次貸危機(jī)過(guò)程中受影響最小的一家銀行。“如果給我們五年時(shí)間，我們應(yīng)該可以做成中國(guó)最大的夫妻老婆店金融服務(wù)商。”

而在走向目標(biāo)的路上，董駿依然愿意繼續(xù)做一個(gè)笨小孩——“在使命上，我們?cè)敢獍炎约旱臏囟确殖鋈ィ寗e人享受到我們存在的價(jià)值，做個(gè)善良的笨小孩；在愿景上，我們想潛心服務(wù)好小客戶，抑制一切和“靠譜的金融服務(wù)”無(wú)關(guān)的欲望，做個(gè)遲鈍的笨小孩；在戰(zhàn)略上，我們想把風(fēng)控、質(zhì)量放在首位，做個(gè)耐心的笨小孩。”

雖然笨，這個(gè)小孩卻有著堅(jiān)硬的、仍在不斷加固的鎧甲，堅(jiān)定而自信地走向?qū)儆谒脑?shī)和遠(yuǎn)方。

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