文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的洗牌并沒有停止，而是開始向著縱深方向發(fā)展。很多曾經(jīng)被看好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺同樣加入到了洗牌的陣營里，事實(shí)已經(jīng)證明僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行簡單相加，而不去重新建構(gòu)金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)，在洗牌加劇的時刻首當(dāng)其沖。

觀察當(dāng)下這場席卷互金行業(yè)的洗牌，我們就會非常明確地感覺到始終跳不出互聯(lián)網(wǎng)模式，遲遲無法在新業(yè)務(wù)上開啟新發(fā)展是困擾當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的主要原因?？梢灶A(yù)見的是，如果互聯(lián)網(wǎng)金融玩家無法擺脫對互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式的依賴，未來，我們還將會看到更多玩家被這場漫長且持續(xù)的洗牌蕩滌出局。

尋找互聯(lián)網(wǎng)金融的接棒者，開啟新的發(fā)展或許才是在這場深度洗牌中可以屹立不倒的根本原因所在。以BATJ為代表的頭部巨頭對于互聯(lián)網(wǎng)金融的看法似乎更加透徹和全面，他們或許早就看到了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的難以為繼，或許有能力去探索未知的領(lǐng)域，因此，他們從很早便開始了在金融科技上的試水。

一

相對于互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡單相加，金融科技更加在乎的是科技對于金融行業(yè)的深度改造，因此，雖然金融科技的發(fā)展可能不及互聯(lián)網(wǎng)金融快速，但是，它給我們帶來的想象空間或許要比互聯(lián)網(wǎng)金融要大得多。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)深度洗牌的大背景下，金融科技無疑是一個安全的避風(fēng)港。

然而，如果僅僅只是披著金融科技的外衣，卻始終找不到將金融科技進(jìn)行落地的方式和方法，所謂的金融科技或許依然是一個概念，難以形成一個可以良性運(yùn)轉(zhuǎn)的生態(tài)閉環(huán)。因此，雖然我們看到了金融科技是未來的發(fā)展方向，但是，如果對金融缺少了實(shí)實(shí)在在的改變，所謂的金融科技或許依然是一個望梅止渴的理想國而已。

慶幸的是，我們總是可以從以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身上找到加持金融科技的方式和方法，借鑒他們的發(fā)展經(jīng)驗，我們總是可以少走彎路，從而摸索出一條真正合適的加持金融科技概念的方式和方法。用以大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)去改造金融行業(yè)的固有痛點(diǎn)和難題，深度挖掘金融行業(yè)的功能和屬性，重塑傳統(tǒng)金融行業(yè)的架構(gòu)……這些都是真正能夠給金融行業(yè)帶來深度改變的金融科技的范疇，這些才是金融科技應(yīng)該著力發(fā)展的主要方向。

盡管幾乎可以確信的是金融科技將會是未來主要的發(fā)展方向，但是，金融科技本身所需要的諸多條件以及門檻決定了它不能簡單地拷貝互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式，而是要找到一條真正適合金融科技的發(fā)展道路。正是因為如此，金融科技并不是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，而是具有自己鮮明的特征。

二

告別一哄而上，金融科技不再狂熱。如果我們?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融尋找一個代名詞的話，狂熱或許是最為恰當(dāng)?shù)?。造成這種現(xiàn)象的主要原因除了與資本的退潮有關(guān)之外，金融科技本身所需要的門檻和條件同樣決定了它是一個有門檻的存在，僅僅只是主打概念已經(jīng)難以奏效。

觀察當(dāng)下金融科技的玩家，我們就會發(fā)現(xiàn)，無論是傳統(tǒng)玩家還是新型玩家，他們都是有一定的積累和實(shí)力的，正是因為如此，他們對于金融科技的看法以及落地方式都不再是互聯(lián)網(wǎng)金融式的野蠻，而是有自身的方式和方法。當(dāng)下，金融科技的發(fā)展更像是一種潤物細(xì)無聲的方式，通過對金融行業(yè)進(jìn)行深度的改造來找到更多新的發(fā)展的可能性。

無論是以科技巨頭為代表的新型玩家對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的賦能，還是傳統(tǒng)金融巨鱷通過自我創(chuàng)新的方式來加持金融科技的風(fēng)口，幾乎都在將改造的對象轉(zhuǎn)移到了以金融行業(yè)為代表的B端用戶身上。同互聯(lián)網(wǎng)金融時代的一哄而上相比，金融科技的參與者開始有條件要求，只有那些真正滿足某些條件的玩家，才能真正擁抱金融科技的風(fēng)口。

告別野蠻收割，金融科技開始變得務(wù)實(shí)。如果我們?nèi)ふ一ヂ?lián)網(wǎng)金融盈利模式的話，對于C端流量的野蠻收割是主要的發(fā)展模式。正是因為如此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展其實(shí)對于流量是相當(dāng)依賴的，當(dāng)流量紅利不再，互聯(lián)網(wǎng)金融便失去了增長的潛能，甚至開始走入死胡同。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時代僅僅只是對C端流量進(jìn)行簡單、粗暴地收割不同，金融科技更加在乎的是對于金融行業(yè)的深度改造以及改造帶來的增長潛能。正是因為如此，我們才看到了金融科技給金融行業(yè)帶來的諸多新的改變，這些改變帶來的增長潛能才是金融科技真正區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)金融的根本原因所在。

如果我們尋找金融科技時代的新特征的話，務(wù)實(shí)無疑是不可回避的。雖然這些務(wù)實(shí)的改變可能比不上互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大刀闊斧，一日千里，但是，這些建構(gòu)在金融行業(yè)的深度改變上的新的盈利點(diǎn)，或許才是未來金融科技能夠真正獲得長久發(fā)展的關(guān)鍵所在。

告別傳統(tǒng)老套，金融科技開始變得新穎。其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融時代并沒有真正改變金融行業(yè)的功能和屬性，投資和理財依然是互聯(lián)網(wǎng)金融的功能和屬性。同傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改變了金融與個體之間對接的方式和方法而已，雖然這種方式可以讓金融行業(yè)在很短的時間內(nèi)獲得快速增長，但是，這種外表光鮮，內(nèi)里陳舊的發(fā)展方式注定無法長久。

同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改變金融行業(yè)的銷售渠道和傳播方式不同，金融科技其實(shí)更加關(guān)注的是對于金融行業(yè)本身的改造。在互聯(lián)網(wǎng)時代那些看上去無法改變的流程和環(huán)節(jié)，在金融科技時代借助新技術(shù)、新模式的力量開始實(shí)現(xiàn)。傳統(tǒng)金融的那些陳舊、老套的功能開始被優(yōu)化或者被淘汰，由此，金融行業(yè)開始重新煥發(fā)生機(jī)與活力。

對于金融行業(yè)這個略顯封閉和傳統(tǒng)的行業(yè)來講，金融科技時代的來臨才算是為我們提供一個全新的思考未來發(fā)展新動向的方式和方法。利用新技術(shù)、新模式和新方式，我們重新找到了以往沒有發(fā)現(xiàn)的金融行業(yè)的新功能和屬性，當(dāng)這些新功能和屬性被附著在金融行業(yè)身上的時候，原本看上去老氣橫秋的金融行業(yè)開始變得年輕。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌持續(xù)，金融科技順理成章地成為新的發(fā)展風(fēng)口。同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是簡單地將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡單相加相比，金融科技更顯深度和全面。把握金融科技的發(fā)展新特征，我們才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的陷阱，實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，暢銷書作家，行業(yè)觀察者，特約評論員。長期關(guān)注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經(jīng)科技文章超300萬字。轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。