文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)對于金融行業(yè)的改造是非常有限的，甚至可以說互聯(lián)網(wǎng)僅僅只是充當(dāng)了一個去中間化的角色，并未真正改變金融行業(yè)本身。

簡單來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融還是那個金融，毫無改變，甚至還有被閹割的現(xiàn)象。

正是因為如此，有些時候，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融其實扮演的是一個獲取流量的角色，并未真正改變金融行業(yè)本身，是徹頭徹尾的流量思維的產(chǎn)物。

所以，當(dāng)流量紅利不再，以撮合和中介為代表的盈利模式難以為繼，互聯(lián)網(wǎng)金融便開始陷入困境，曾經(jīng)的魅力同樣化作烏有。

互聯(lián)網(wǎng)金融的困局其實就是“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的困局，這種困局在其他類型的互聯(lián)網(wǎng)物種身上同樣存在，只不過是金融行業(yè)的特質(zhì)決定了它影響到人群范圍要比其他“互聯(lián)網(wǎng)+”物種影響到的人群范圍還要廣泛而已。

當(dāng)金融進化開始失焦，它所帶來的影響遠比其他的互聯(lián)網(wǎng)物種更加深度和廣泛。

校正互聯(lián)網(wǎng)金融的偏差，最終讓金融進化回歸正軌成為當(dāng)下幾乎所有金融從業(yè)者必然要思考的重要課題。

回歸金融的本質(zhì)，成為解藥。

金融的本質(zhì)是什么？

其實，金融的本質(zhì)就是“毛細血管”，通過金融的運行不斷給相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供“營養(yǎng)”，并建構(gòu)起了行業(yè)的大廈，以此來驅(qū)動人們生活得更加美好。

從這個層面來看，金融的本質(zhì)在于對實體行業(yè)的支撐和“營養(yǎng)供給”，而不僅僅只是停留在投資和理財上面。

因此，所謂的金融未來的發(fā)展和進化應(yīng)該更多地實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上下游的打通，而不僅僅只是停留在某一個層面上。

其實，互聯(lián)網(wǎng)金融完成的是金融上游產(chǎn)品的線上化，所做的是純粹的撮合和中介的工作，但是，卻忽略了金融下游產(chǎn)業(yè)，特別是實體產(chǎn)業(yè)的賦能和深度改造。

當(dāng)金融下游的產(chǎn)業(yè)供給難以為金融上游的產(chǎn)品提供充足的能量來源，金融行業(yè)上游的產(chǎn)品便成為一個海市辰樓，虛無縹緲，觸不可及。

金融行業(yè)上下游開始脫節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融便開始遭遇困境。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境，我們更多地應(yīng)該思考的是如何實現(xiàn)金融上下游的聯(lián)通和連接，而非僅僅只是一味地“做大”、“做強”上游產(chǎn)品，并且讓金融產(chǎn)業(yè)上下游的鴻溝越來越大。

這就需要對金融行業(yè)進行更加深度和全面的改造，以尋找新機會。金融的進化并不僅僅只是停留在對于金融行業(yè)的改造上，還應(yīng)當(dāng)包括與金融相關(guān)行業(yè)的深度賦能和改造。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境，僅僅只是將發(fā)展的目光聚焦在金融行業(yè)本身進行改造的金融科技，僅僅只是一個方面。

誠然，金融科技非常重要，但，對于金融相關(guān)行業(yè)的深度改造，同樣決定著金融進化的成敗。

從這個角度來看，所謂的金融科技僅僅只是一個方面，而且僅僅只是一個很小的方面，絕非金融進化的全部。

以金融科技為開端，將這種深度產(chǎn)業(yè)化延伸到金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，以更加深度和純粹的角度來思考和看待金融的進化，才能真正完成金融上下游的打通和融合，從而讓金融行業(yè)的發(fā)展更加全面。

所以，僅僅只是將以銀行、證券、保險為代表的金融公司看成是改造對象的金融科技公司僅僅只是完成了對金融上游的改造，卻沒有實現(xiàn)對金融下游產(chǎn)業(yè)的塑造，最終所謂的金融變革其實又變成了另外一種“類互聯(lián)網(wǎng)金融”的存在，無法全面地將金融行業(yè)的功能和作用發(fā)揮到最大。

我們需要以一種更加深度、更加本質(zhì)的角度來思考發(fā)揮金融行業(yè)功能和作用的方式和方法，通過將金融行業(yè)本身進行改變，通過將其與金融相關(guān)的行業(yè)進行融通，才能實現(xiàn)金融上下游的打通，并且更好地發(fā)揮金融的本質(zhì)和作用。

數(shù)字化時代的來臨，為我們提供了這樣一種契機。

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在數(shù)字化浪潮風(fēng)靡的今天，以數(shù)字科技為突破口來尋找發(fā)揮金融本質(zhì)和作用的方式和方法顯得尤為重要。

站在數(shù)字科技的視角，金融行業(yè)以及金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)找到了一個結(jié)合點——數(shù)字。

借助數(shù)字科技，金融與其他行業(yè)不再是煙囪林立的信息孤島，而是變成了可以相互融通的存在。

金融行業(yè)的上下游不再是脫節(jié)的存在，而是變成了一個可以相互支持，相互促進的生態(tài)體系。

毫無疑問，這種發(fā)展模式可以更好地發(fā)揮金融的功能和作用，同樣也有助于完成那些互聯(lián)網(wǎng)金融無法達成的目標和方向。

需要明確的是，金融行業(yè)的數(shù)字化與金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化之間存在著巨大的鴻溝，這道鴻溝能否真正得到彌合直接關(guān)系到金融的本質(zhì)是否可以發(fā)揮到最大的功能和作用，甚至整個產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是否可以真正實現(xiàn)。

真正能夠?qū)⒔鹑诋a(chǎn)業(yè)的數(shù)字化與金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化串聯(lián)起來的玩家，才是真正可以把握未來發(fā)展方向的玩家。

這需要這個玩家超脫于金融的范疇之外，以全新的視角重新審視并看待金融行業(yè)進化以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的進化，并且找到這兩種進化之間的平衡點。

具體來說，就是成為金融行業(yè)以及金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“新基建”。

通過這個平衡點將兩者連接起來，才能真正讓金融的進化與產(chǎn)業(yè)的進化有效協(xié)同，從而促進行業(yè)迎來真正意義上的變革。

盡管如此，很多玩家依然沒有擺脫金融的束縛，僅僅只是用金融科技來詮釋所有的進化，最終不僅讓金融產(chǎn)業(yè)的變革變成了“半拉子”工程，甚至還影響到了金融產(chǎn)業(yè)對于相關(guān)產(chǎn)業(yè)變革的驅(qū)動作用。

站在這樣一個十字路口，我們需要重新審視產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)的數(shù)字化變革，同樣需要用金融行業(yè)的數(shù)字化變革來開啟相關(guān)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化變革的大幕。

只有這樣，金融行業(yè)的變革才不會一直在互聯(lián)網(wǎng)金融的陰影下進行，同樣，金融行業(yè)的數(shù)字化變革才不至于僅僅只是停留在金融產(chǎn)業(yè)本身，而是拓展到了金融產(chǎn)業(yè)觸角可以觸達的行業(yè)和領(lǐng)域當(dāng)中，這些變革的功能和作用才能發(fā)揮到最大。

一句話，聯(lián)結(jié)者，關(guān)系到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的成敗，是“關(guān)鍵先生”。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家。長期專注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經(jīng)科技文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。