小柴開篇先提幾個問題，在所有花錢的事情中，哪一種是最容易激發來自本能的提防意識？
以及在我們所有購買的產品和服務中，哪一種是最讓人深惡痛絕的？
沒錯，小柴說的就是保險這件事。在國內，只要談到商業保險，總是充滿著消解不了的負面情緒。
套路、文字游戲、不公平條款、復雜的理賠流程、以及那些消耗親戚好友關系開單的銷售們……關于商業保險的每一個環節，傳遞給大眾的信息是——「得注意點什么呢」。
這個由上游制定好各種游戲規則的行業，為了賺取更多的利潤，這么些年來，好感漸漸被敗光。
雖然大家都知道保險行業爛透了，但保險作為一項基礎的需求，不得不硬著頭皮繼續買，而保險公司吃中了這一點，就算臉面爛到流膿生瘡，卻依然選擇一條道走到黑。
最近防疫「20條」和新「10條」政策出來后，不少保險公司又在自己的爛臉上狠狠扎了一刀。
網絡上，關于隔離險、新冠險理賠遭拒、或者理賠時玩文字游戲，保險公司翻臉不認賬的吐槽和投訴鋪天蓋地襲來，并不斷的在微博等社交平臺熱搜上刷新。
比如昨日，某濃眉大臉的保險公訴陽了后不理賠沖上熱搜，短時間內，該話題閱讀量達到3.3億次。
根據媒體報道信息，各地網友投訴稱，當時在這家保險公司購買了「新冠險」，但理賠時遭拒。
有消費者表示，自己陽了后，找保險公司理賠，但保險公司要求提供CT值大于35的核酸陽性報告。
但值得注意的是，咱們的核酸檢測只出「陰性」或「陽性」的報告，不會具體標注測量的CT值。檢測范圍這個是判斷標準，并不需要在給患者的報告中顯示。
但在理賠時，保險公司卻明確這么個要求，顯然是又玩起了文字游戲，而且這個對消費者的雷，也早在密密麻麻的條款中埋好了。
還有消費者表示，為了向保險公司提供蓋章的「確診診斷書」、「胸部CT」等證明材料，從前日晚上11點多到醫院掛號到第二日清晨6點48分，徹夜排隊就診，看病并獲得相關證明后。
依然被被告知仍材料不全，而且更離譜的是，理賠專員失聯了，電話也不接了……
當然，還有更離譜的，有新冠陽性患者拍視頻爆料，自己早在武漢疫情時就買了某保險公司的「新冠險」，但在理賠時，卻遭拒了……
保險公司給出的理由是：「奧密克戎不是新冠……」
我們常說有些人「翻臉比翻書還快」，這還有臉嗎？還要翻嗎？
而這樣的遭遇，不是個例，而是普遍性的。
有消費者曾在3月份看到保險公司和互聯網保險平臺打出的關于新冠險的廣告，所以我給自己買了一份「安心」——「新冠肺炎·隔離津貼版」。
保障內容顯示，新冠病毒確診津貼2萬元，新冠病毒住院津貼6千元，新冠集中隔離津貼2800元等。
按照這個保障內容，也就是購買該保險的用戶，確診了，就能拿到2萬元的津貼。
但該用戶陽性后，去和理賠專員溝通時，被告知需要醫院開具的核酸證明和寫明輕癥、重癥還是無癥狀的確診證明，以及胸透、血常規等各類材料原件。
大部分用戶就被卡在這里了，如今確診，如何到醫院去開證明，就是一大難題，在這一步放棄的用戶不在少數。
而且更殘酷的現實是，保險公司要的這些證明，醫院根本沒法滿足，有消費者表示，其曾到醫院咨詢，醫生明確告知，開的診斷書都是有固定的模式和根據上級要求來寫的，不能按照保險公司的要求來。
其將醫院的回復轉述給保險公司后，保險公司說：「你去問問衛健委能不能開這個證明。」讓衛健委開診斷證明，保險公司可真是想得出來。
也就是到了這里，這件事就是一個死循環。
可是明明就是陽了，但保險公司非要你去證明你陽了。又是一出「證明你媽是你媽」的荒誕游戲。
當然，拿到這些證明就能理賠嗎？并不能他們會有一萬種理由將你拒之門外。
有網友表示：保險公司只有兩種不賠，這也不賠，那也不賠。
還有網友表示：「我買保險的目的就是風險轉移，保險公司連這種基礎都不承認那他干脆明搶算了……」
事實上，保險的底層邏輯就是一個風險游戲，而每一款保險產品也是保險公司在權衡各種風險之后，才推出來的。
政策的突變、病毒的突變，在保險產品的設計中，這必然是要考慮進去的最大風險，而整個產品的設計，都是保險公司自己一手完成，為何碰到風險，保險公司就開始翻臉？
在中國商業保險公司的眼里，自己從來不需要承擔風險，只需要打著風險的旗號，瘋狂收割，賺取最大的利潤就行了，什么信譽、口碑、契約精神，事實上早早被他們丟進了垃圾桶。
有博主表示：我們大多數保險的現狀是：花言巧語的引誘投保，機關算盡的拒絕賠付。
為何小柴在寫這篇稿子的時候不提保險公司的名字，因為小柴在看了一遍投訴案例后發現，幾乎所有保險公司的底色是一樣的。
目前在黑貓投訴平臺，檢索新冠險，就有接近兩千條投訴。并且最近一段時間，密集的出現。
投訴五花八門，但共同的一點就是拒絕賠付。
而隨著疫情的進一步放開，關于新冠險的賠付問題，將會大面積的爆發。
而事實上，在新政策之前，關于新冠險的賠付就已經出了很多問題，早在今年3月，小柴就接到一位柴油的爆料，寫了「我新冠確診！保險公司卻翻臉不認人了！」這篇文章。
當時，我們的疫情防控策略，還非常嚴格，但有陽性患者，依然遭到了保險公司的拒賠。
新冠疫情自爆發以來，保險公司沖在最前面，推出了各種保險，比如集中隔離險、確診險，甚至是居家隔離險等等。
甚至在今年上半年，保險公司還在通過鋪天蓋地的廣告推廣這些產品，比如只要9.9，新冠隔離一天發150……
「只要9.9元，隔離躺賺”“隔離1天能領200元，一杯奶茶錢保障一年！」
當時，在種草社區、朋友圈、微信群，各種廣告信息瘋狂轟炸，在支付寶等平的項目位置，推薦著各種五花八門的新冠險。
數月內，僅隔離險，就冒出了六十多種相關產品，大大小小的保險公司全部下場，十元、幾十元不高的入險門檻，使得大量用戶為其買單。
然而當時這些被廣告砸出來的各種網紅新冠險，很快就翻車了，原因還是找各種理由拒不賠付。
用戶一般的心態是，幾十塊錢的東西，投訴打官司太麻煩，算了就算了，在這種情況下，保險公司可真是開心的飛起。
輕輕松松「洗劫」成功。
而如今隨著隔離這件事成為歷史，當時用戶買的隔離險也只能自己買單，但咱們也說了，保險就是風險的底層邏輯，對于消費者來說，用不到最好。
但如今，隨著新的政策，「全陽」成為趨勢，當時被大力推廣的確診險也進入賠付的高峰期，但是現在看來，保險公司是不認賬了，擺出一幅死豬不怕開水燙的姿態，你想咋地，你能咋地？。
當然，這還不夠，保險圈最近放出狠話，開始嚇唬用戶。有傳聞稱，新冠陽性后無法再購買醫療健康險。
有保險代理人員表示，「只要核酸陽性一次，客戶終身拒保」「如果得了新冠，重疾險直接拒保」……
這些說辭是什么意思呢？就是在你陽之前，趕緊買我們的重疾險、醫療險等健康險，不然你陽了就不給你賣了。
所以，一邊在毀約、翻臉不認賬，一邊還在無所不用其極的推薦自己的其他產品，這就是中國商業保險世界的底色……
本來一個雙贏的行業，只要上下游都遵守基本的規則，保險這個行業，面對十幾億人的市場，尤其是在老齡化時代，必然大有可為。
可在這些貪婪的上游玩家持續作死的路上，越來越骯臟了。
他們為了快速的賺取利潤，不惜把整個行業攪的臭氣熊天，也不惜在自己臉上不停的扎刀子，流膿生瘡也無所謂。
而這一次新冠險的大面積反悔拒賠，同樣也是對國內保險用戶的一次再教育。
本來雙贏的一個行業，上下游兩端的兩個主角，在未來，矛盾會越來越突出，越來越對立，看誰硬到最后。